В банки снова начали возвращаться вкладчики. Но все больше кредитов будут считаться просроченными либо неисправимыми, а личный капитал банков уменьшается. Вот и решили Деньги узнать, какие конкретно банки посильнее всего задел кризис и как изменятся в скором будущем проценты по вкладам и кредитам.
Как уже писали Деньги в первых числах Августа, больше половины из 62 наибольших банков взяли убытки за январь-июнь 2009 года. Причем у пяти из них — более 1 миллиардов гривен. Из них четыре имеют временные администрации: Надра, Укрпромбанк, Родовид-банк, Киев.
Пятый — в полной мере успешный Райффайзен Банк Аваль. На сайте акционера Райффайзен Банка Аваль имеется информация о том, что уровень проблемных кредитов у украинской дочки равен по состоянию на 1 июля 2009 года 18,2% портфеля. Это много, но значительно ниже, чем у большинства банков из группы наибольших.
К тому же банк деятельно режет затраты: за первое полугодие их удалось сократить на 22%.
В австрийском Эрсте Банке кроме этого отмечают, что за первое полугодие убыток их украинского банка достиг €38,2 млн, но наряду с этим увеличен операционный доход и сокращены издержки.
Самый громадный капитал в наше время у Ощадбанка, что еще и нарастил его на 6,14% в первой половине 2009-го. В первую очередь года личный капитал Кредобанка вырос на 62,63%, Укрэксимбанка — на 79,91%, ИНГ Банка (Украина) — на 62,63%, Банка Ренессанс Капитал — на 46,76%, СЕБ Банка — на 46,57%.
Но банков, у которых В первую очередь года личный капитал похудел, значительно больше. Из 62 больших банков личные средства сократились у 32. На 24,81% капитал сократился у Эрсте Банка, на 24,3% — у Прокредит Банка, на 22,27% — у ОТП Банка, на 21,25% — у Сведбанка, на 20,49% — у Кредит Европа Банка, на 23,06% — у дочернего банка Сбербанк России.
Хорошая динамика вкладов физлиц в первом полугодии была отмечена у 24 банков. Причем многим из них удалось добиться впечатляющих результатов. У СЕБ Банка количество вкладчиков В первую очередь года возрос на 99,28%, у Эрсте Банка — на 75,32%, у Астра Банка — на 47,01%, у БМ Банка — на 29,67%, у дочернего банка Сбербанк России — на 22,59%.
Но необходимо не забывать, что это не самые громадные банки.
Но у последовательности банков утраты громадны. Деятельно уменьшался количество вкладов в первом полугодии у Банка Ренессанс Капитал (-99,99%), Калион Банка (Украина) (-60,45%), ФС Банка (-43,23%), банка Денежная инициатива (-40,32%).
И все же июнь стал первым месяцем, в то время, когда количество депозитов населения в банковской совокупности опять начал деятельно расти (+9,4%, если сравнивать с маем). С одной стороны, это связано с ростом доверия населения к банкам, с другой — с завышенными процентными ставками, которыми заманивали нас банкиры в первом полугодии.
У многих банков отношение собственного капитала к депозитам физлиц остается на приемлемом уровне. А у некоторых банков средств чтобы совладать с массовым оттоком вкладов, хватает кроме того с лихвой. Действительно, хорошим покрытием депозитов капиталом смогут похвастать в основном те банки, каковые начали завлекать вкладчиков недавно, исходя из этого их депозитные сумки до тех пор пока малы и несравнимы с количеством депозитов наибольших банков.
Ставки понижаются
Хорошей тенденцией возможно назвать и понижение ставок по депозитам. Банкиры утверждают, что время заоблачной доходности вкладов прошло. До Января этого года ставки сократятся на 1-3%.
Среднерыночный показатель по вкладам в валюте будет составлять 7-9%.
В гривне ставки остановятся на уровне 17-19%, — говорит главаOTP Bank Дмитрий Зинков. А это, по сути, докризисный уровень ставок, считают Деньги.
Понижение ставок банкиры связывают прежде всего со стабилизацией обстановки в банковском секторе — острая жажда денег мало утолена. Еще один важный фактор — сокращение кредитования. Дабы обеспечить депозитам столь высокую доходность, деньги необходимо вкладывать под еще более большой процент.
А вдруг нет возможности кредитовать, то нереально и получать.
Особенно это относится средств в валюте.
Так как нет возможности выдавать кредиты в зарубежной валюте, исходя из этого у банков и не появляется потребность в дополнительном привлечении валютных депозитов. Что, соответственно, влечет за собой понижение ставок, — растолковывает глава департамента стратегии и PR Кредобанка Роман Лепак.
Опробование в осеннюю пору
Специалисты говорят, что, не обращая внимания на транш МВФ, будущие ожидание и выборы притока инвестиций обстановка в банковской совокупности останется напряженной из-за негативных тенденций в экономике, падения доходов и колебаний курса населения.
Кредитовать банки не смогут, поскольку, с одной стороны, уровень качества заемщиков низкое, а с другой — отсутствуют ресурсы. По сути, банкам остается трудиться с нынешним кредитным портфелем, максимально давить, что быть может, из заемщиков, и уменьшать собственные издержки, — подчеркивает Александр Сугоняко, президент Ассоциации украинских банков.
С ним солидарны и другие финансисты. В 2009 году больших трансформаций в сфере кредитования не случится. Кое-какие стабильные банки будут кредитоватьсобственных клиентов, но это не возьмёт широкого распространения по всему рынку, — говорит член правления Universal Bank Игорь Дорошенко.
К тому же возврат вкладчиков в банки, согласно точки зрения скептиков, спровоцирован политическими выплатами населению, каковые, как и рекапитализация, осуществляются за счет печатного пресса и приводят к инфляции.
Все пробуют любой ценой обуздать инфляцию, не осознавая, что использование стандартного комплекта инструментов — свертывания кредитования, финансового голода, огромных ставок по займам — ведет к обратной реакции, — сетует советник главы Минэкономики Украины Сергей Яременко, бывший заместитель председателя НБУ, отвечавший в том месте за курс национальной валюты.
И все же НБУ нужно будет держать гривню в узде, поскольку девальвация будет ухудшать уровень качества банковских активов. Самим же банкам нужно будет работать над чисткой нехороших кредитов и сохранением капитализации.
В то время, когда начнут кредитовать
Банкиры ожидают начала активного кредитования населения не раньше последнего полугодия 2010 года. Первыми возобновятся автокредиты. Причем процветать будут совместные программы с автодилерами и производителями.
Что, фактически, мы замечаем уже на данный момент (стр.
31).
Кроме этого путевку в судьбу возьмут потребительские займы под залог недвижимости и авто. Действительно, суммы таких ссуд вряд ли будут быть больше 50% стоимости залога.
Следующие на очереди — кредитные карты. Но лишь для тех заемщиков, кто может похвалиться хорошей кредитной историей, либо же для участников зарплатных проектов.
А вот возобновления ипотеки нужно будет подождать. По крайней мере до тех пор, пока не прояснится обстановка с стоимостями на жилье. Меньше всего шансов на возобновление у беззалоговых кредитов наличными.
Основное, что может измениться в кредитовании, — банки смогут переориентироваться с населения на юрлиц. Так как кредитование экономики — дело не только добропорядочное, но и одобренное НБУ. При возобновлении кредитования банки начнут прежде всего отдавать предпочтение юридическим лицам, своим долгим партнерам — для обеспечения их хозяйственной деятельности, — вычисляет Роман Лепак.
Никогда не работающий горячий номер LETO банка, дочернего банка ВТБ
Удивительные статьи:
- Тонкости страхования. страхование строительных рисков
- Премьер греции ошарашил европу грядущим дефолтом
- Тонкости страхования. страхование жизни
Похожие статьи, которые вам понравятся:
-
Cписок проблемных банков дополнил вполне благополучный райффайзен банк аваль
В первых числах Августа, больше половины из 62 наибольших банков взяли убытки за январь-июнь 2009 года. Причем у пяти из них — более 1 миллиардов гривен….
-
Когда украинцы вернут свои деньги в банки
Вопрос относительно стабильности гривни несколько дней назад оставался в центре внимания общественности и прессы, поскольку от этого зависит да и то, как…
-
Что происходит в больных банках: последние и странные новости украины
Что происходит в больных банках: последние и необычные новости Украины для Вас. Банки страны в панике. Но не так, что бы через чур. Как мы знаем, 152…
-
Как выбрать банк в условиях кризиса?
Не обращая внимания на то, что возможности оценить надежность банка со 100%-ной возможностью не существует, объективные методы проанализировать состояние…