Для выживания украинским банкам срочно нужны депозиты

За 8 месяцев 2009 года совокупный количество депозитов населения в банках уменьшился на 11,3 млрд. грн.
Либо население придет к нам со собственными деньгами и покинет их на депозитах, либо Нацбанк придет к нам со своей временной администрацией. Как раз таковой фразой в начале 2009 года начинал совещание правления начальник большого украинского банка. Кроме того в случае если это всего лишь шутка, придуманная соперниками, то в ней имеется большая доля правды.
За всю историю отечественной финансовой системы у банков не было так острой потребности в депозитной базе, как в кризисном 2009 году. Конечно, в ситуации, в то время, когда привлечение средств на депозиты делается очень важным вопросом , условия, каковые обещают банки по вкладам, заметно улучшились.
В первую очередь кризиса (октябрь 2008 года) доходность по гривневым вкладам в среднем выросла на 3,4 процента — до 18,4% годовых (средняя доходность по всем видам гривневых депозитов). И в случае если банки из первой десятки так и не перешли психотерапевтический предел в 20% годовых, то менее большие финучреждения старались привлечь средства, довольно часто предлагая 25 и более процентов годовых.
Не обращая внимания на показанную банкирами щедрость, первые 8 месяцев с громадной натяжкой возможно назвать успешными в плане привлечения депозитов населения. За период с января по сентябрь суммарный количество депозитов физлиц уменьшился на 11,3 млрд.Для выживания украинским банкам срочно нужны депозиты грн. — до 201,9 млрд. грн. (гривневые и валютные вклады).
Совсем провальным выяснилось начало года, в то время, когда за первый квартал оттекание средств населения составил 24,16 млрд. грн.

В апреле тенденция изменилась и отечественные соотечественники в первый раз за 6 месяцев принесли на банковские депозиты больше средств, чем забрали. В течение последующих четырех месяцев население вернуло в финансовую систему 7,7 млрд. грн.
Аналитики выделяют два главных фактора, каковые стали причиной возобновлению притока депозитной базы. Первый — стабилизация курса гривни и второй — начало восстановления доверия к банкам со стороны населения.
Но, радость финансистов длилась недолго. Уже в августе чистый оттекание средств населения из банков составил 1,2 млрд. грн. Действительно, отчетность Нацбанка за данный месяц рапортует об повышении депозитов физлиц на 2,5 млрд. грн.

Расхождение между реальным положением и официальной статистикой дел разъясняется снижением курса гривни в августе (официальный курс гривни упал на 3,8%).

Валютные вклады пересчитываются по официальному курсу Национального банка, в соответствии с которому американский доллар в августе подорожал на 3,8%. Но если не учитывать данный фактор, то оттекание средств физлиц из финансовой системы в августе составил более 1,2 млрд. грн., — подсчитал старший аналитик инвесткомпании Тройка Диалог Евгений Гребенюк.
Оттекание ресурсов случился из-за возобновившихся курсовых колебаний по окончании относительной стабильности в первые летние месяцы (в августе наличный курс американского доллара вырос практически на 50 коп. — ДЕЛО ). Естественной реакцией населения стало желание обезопасисть собственные оставшиеся гривневые накопления, преобразовав их в валюту, — говорит зампредседателя правления Эрсте Банка Светлана Черкай. Не считая неспециализированной паники относительно скачков курса, в августе начали выдавать долгожданные депозиты рекапитализированные правительством банки (Родовид Киев и Банк. — ДЕЛО). И весьма малый часть их вкладчиков по окончании получения долгожданных денег снова отнесли их на депозиты в банки, — именует еще одну обстоятельство Евгений Гребенюк.
Прогнозы специалистов относительно динамики депозитной базы до Января этого года не через чур оптимистичны. До окончания выборов президента мы вряд ли заметим значительный приток депозитов в совокупность. курсовые колебания и Политическая неопределённость весьма очень плохо сказываются на настроениях людей, каковые предпочитают переждать кризис с наличкой.

К тому же длится тенденция, в то время, когда люди накопления, дабы поддерживать обычный уровень судьбы, — говорит заместитель главы правления Укргазбанка Елена Дмитриева.
Куда деть депозит
У большинства украинских банков, не считая неприятности привлечения средств населения, имеется еще одна: что позже делать с этими дорогими деньгами. на данный момент средняя доходность по гривневым вкладам на 3 месяца образовывает 19,9%, по долларовым — 11,2% (эти агентства Простобанк Консалтинг). Кредитование как главный метод банковского дохода на данный момент практически не работает, исходя из этого обеспечить доходы хорошим методом — за счет маржи между ставками завлекаемых депозитов и выданных кредитов — стало существенно сложнее.
Причем банкиры не делают секрета из того, что срочные вклады для многих банков сейчас являются убыточными, потому как они употребляются для погашения ранее забранных долговых обязательств. на данный момент вопрос ликвидности для многих банков стоит острее, чем их убытки. Нужно осознавать, что за счет привлеченных депозитов банки выдают накопления и рассчитываются по своим кредитам и только часть средств идет на кредитование экономики, — отмечает Елена Дмитриева.
Для инвалюты отыщут место
Еще одной проблемой для банков смогут стать валютные депозиты. В случае если теоретически банки смогут свободно применять гривню как ресурс для кредитования, то условия валютного кредитования Национальный банк ужесточил еще в ноябре прошлого года, а на данный момент планирует и вовсе запретить такие займы для населения. Вследствие этого валютные депозиты в недалеком будущем смогут стать дорогим и практически ненужным наслаждением для банкиров.

В случае если учитывать, что практически 53% всех депозитов физлиц в Украине номинировано в зарубежной валюте, то масштаб неприятности не следует недооценивать.
Но до тех пор пока что банкиры не опасаются принимать доллары США от населения и уж точно не планируют сворачивать депозитные программы в инвалюте. НБУ высказывает готовность кредитовать банки в гривне под залог валютных депозитов. Это может стать еще одним источником получения гривневого ресурса для кредитования экономики, — растолковывает Светлана Черкай.

Не нужно забывать, что еще имеется кредитование компаний-экспортеров. Они смогут брать валютные кредиты. Исходя из этого я не пологаю, что обстановка с валютными вкладами для населения как-то поменяется в скором будущем, — вычисляет член правления банка Кредит Днепр Елена Безуглая.
Аттракцион щедрости подходит к концу
Большая часть финансистов солидарны во мнении, что продолжительно обстановка, в то время, когда ставки по депозитам превышают 20%, не продлится. Но мало кто из банкиров сохраняет надежду, что понижение ставок случится до конца 2009 года. Уже виден тренд на маленькое понижение ставок.

До Января этого года обстановка с доходностью по депозитам как в гривне, так и в долларе значительно не изменится, — уверена Елена Безуглая.
А вот в 2010 году финансисты ожидают большого понижения ставок по депозитам. Их надежды прежде всего связаны с тем, что сегодняшняя доходность по гривневым вкладам на 5-10 процентов выше прогнозной величины инфляции на 2010 год. Один из вероятных прогнозов инфляции на 2010 год — 15%.

Думаю, во втором полугодии следующего года ставки по гривне будут на уровне 15-17%. Когда страна пройдет выборы, мы заметим плавное понижение, — вычисляет начдеп розничных продаж УкрСиббанка Иван Истомин.
Доходность по валютным вкладам кроме этого будет неспешно понижаться, но уже по второй причине. По сути, долларовые вклады — это замена интернациональному финансированию, и ставки по депозитам будут приближаться к тем уровням, по которым банки завлекали средства на интернациональных рынках капитала один-два года назад. В следующем году ставки по валютным вкладам упадут на 2-3%, — заключает Иван Истомин.

Блиц-интервью
Сейчас для вкладчиков самый важным критерием выбора есть надежность банка, а не особенность депозитных программ
Сергей Анников глава банковских услуг и управления сбережений Райффайзен Банка Аваль:
— Как будет изменяться доходность банковских депозитов для физических лиц до конца 2009 года? Оправдается ли прогноз, что при полного запрета валютного кредитования в Украине банки быстро снизят ставки по валютным депозитам?
— Вероятнее, ставки по валютным депозитам не будут быстро снижены, по причине того, что у банков имеется большой портфель кредитов в валюте, каковые необходимо рефинансировать.
— В августе возобновился оттекание депозитов физлиц из финансовой системы (минус 1,2 млрд. грн., в случае если принимать к сведенью эффект понижения официального курса нацвалюты к доллару). Как вы вычисляете, какой будет динамика притока/оттока депозитов по банковской совокупности до конца 2009 года и какие конкретно факторы будут на это воздействовать?
— Главное влияние может оказать фактор сезонности. Дело в том, что в октябре-декабре, в большинстве случаев, наблюдаются пиковые приросты вкладов. В случае если обменный курс гривни к доллару будет более-менее стабильным, подобный рост депозитов мы заметим и в октябре-декабре этого года.
— И какие конкретно депозиты наряду с этим будут самый пользуются спросом со стороны населения?
— Это будут вклады сроком 3-6 месяцев. Что касается валюты депозитов, то очень многое будет зависеть от курса гривни. на данный момент население предпочитает размещать вклады в долларах и евро.
— Вероятно ли появление на украинском рынке новых депозитных продуктов?
— Достаточно большой ассортимент депозитных программ показался на рынке в прошедшем сезоне. На данный момент для вкладчика самый важным критерием выбора есть надежность банка, а не особенности депозитных программ, исходя из этого вряд ли стоит ожидать появления каких-либо новых продуктов.
— Доверие населения к банковской совокупности восстанавливается, и клиенты все чаще размещают собственные накопления на депозитных либо сберегательных квитанциях
Пиотр Качмарек, директор розничного бизнеса Альфа-Банка (Украина)
— Какой будет динамика притока/оттока депозитов по банковской совокупности Украины до конца 2009 года?
— В целом доверие населения к банковской совокупности восстанавливается и клиенты все чаще размещают собственные накопления на депозитных либо сберегательных квитанциях.
Рост депозитного портфеля если сравнивать с маем-июнем 2009 года замедлился в основном из-за колебаний политической нестабильности и валютного курса в стране. Мне приятно констатировать постоянный рост депозитного портфеля Альфа-Банка, что разрешает нам занимать одну из лидирующих позиций на денежном рынке по темпам прироста депозитного портфеля. Доверие клиентов к банку подтверждает кроме этого тот факт, что большая часть клиентов по окончании срока соглашения переоформляют собственные депозиты.
— Как будет изменяться доходность банковских депозитов для физических лиц до конца 2009 года?
— Заинтересованность банков в наращивании пассивов находится на высокой отметке. Учитывая все факторы, воздействующие на рынок депозитов, банки будут предлагать клиентам большой уровень доходности депозитов и разнообразные акционные предложения.
— Каким видам депозитов будут отдавать предпочтение вкладчики-физические лица в ближайшие 3-6 месяцев?
— Большая часть клиентов будут размещать средства на маленькие сроки с высокой доходностью либо с гарантией возможности досрочного расторжения соглашения. Кроме этого будут пользуются спросом сберегательные квитанции со свободным доступом к средствам и высокими ставками, начисляемыми на остаток счета.
Помимо этого, учитывая курсовые колебания, клиенты стали больше доверять сбережениям в зарубежной валюте.
— Какие конкретно новые депозитные продукты смогут показаться на украинском рынке и покажутся ли по большому счету?
— По большей части все новые предложения банков — это интерпретация существующих депозитов или расширение депозитной линейки отдельных банков. Так, к примеру, одним из самый востребованных депозитных предложений Альфа-Банка есть депозит Победа.
Оформив этот депозит, вкладчик гарантированно приобретает возможность досрочно расторгнуть депозитный контракт на удачных условиях по ставкам, установленным в зависимости от фактического срока нахождения денежных средств на депозите.

В украинских банках растут ставки по депозитам


Удивительные статьи:

Похожие статьи, которые вам понравятся:

Вы можете следить за комментариями с помощью RSS 2.0 ленты. Комментарии и трекбеки закрыты.

Comments are closed.