Кому поможет фонд гарантирования вкладов?

Кроме того самые оптимистически настроенные вкладчики банков сомневаются, что Фонд спасет их накопления. Хватит ли Фонду денег? Выяснял Простобанк Консалтинг.
Десять лет назад, во второй половине 90-ых годов двадцатого века, Украинский президент издал указ, предусматривающий создание особого Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ), что подстраховал бы вкладчиков коммерческих банков от утраты сбережений при банкротства банка. По задуманной схеме, все существующие банки Украины, у которых имеется лицензия на банковскую деятельность и каковые занесены в Госреестр НБУ, должны обязательно принимать участие в Фонде и оплачивать особые сборы.

Исключение смогут составлять только те кто не выполняет установленные Национальным банком экономические нормативы по платёжеспособности и достаточному размеру капитала либо те, кому приостановили воздействие лицензии они машинально переводятся во временные участников Фонда. Еще одним исключением есть Ощадбанк. Сейчас у Фонда всего 183 банка-участника.

Большая сумма компенсации, которая на начало существования фонда была всего 500 гривен, уже девять раз возрастала, пока не достигла сегодняшней цифры в 150 000 гривен, подаренной украинцам 5 ноября 2008 года антикризисным законом (с целью пресечь панику среди вкладчиков банков).
Хватит ли денег у Фонда?Кому поможет фонд гарантирования вкладов?
История ФГВФЛ знает примеры, в то время, когда Фонд удачно делал собственные функции, к примеру, по вкладам в ОАО Европейский банк сбережений и развития гарантированную сумму взяли 12 594 вкладчика, всего 252 958,7 тысяч гривен, что образовывает 95% от общей суммы возмещения. Действительно, тогда не было экономического кризиса, а политика банков не провоцировала журналистов и аналитиков на догадки, высказываемые шепотом, о вероятном массовом банкротстве банков.

Как большой суммой Фонд Гарантирования Вкладов Физических Лиц владеет сейчас? В соответствии с информации Фонда, на 1 декабря 2008 года общая сумма средств, аккумулированных учреждением 2,9 млрд. гривен, причем последний миллиард гривен был переведен по указу Президента в ноябре прошлого года.

Учитывая то, что по состоянию на то же 1 декабря на депозитах физических лиц лежала сумма в 192 701,286 млн. гривен (эти АУБ), нетрудно подсчитать, что средств ФГВФЛ хватит на компенсацию только 1,5% от общего объема вкладов. Простые подсчеты показывают кроме этого да и то, что только около 19 тыс. вкладчиков смогут взять компенсацию в 150 000 гривен к счастью, не у всех депозиты так громадны.
Образно говоря, при происхождения значительных неприятностей в банковской совокупности, сегодняшнего количества средств Фонда хватит разве что на выплату компенсаций вкладчикам одного (!) обанкротившегося банка, которому совсем не обязательно быть фаворитом банковских рейтингов, а достаточно занять, скажем, почетное 17-е либо 20-ое место. Действительно, денег на компенсацию может кроме этого хватить , если обанкротится пара маленьких банков.
На что еще сохранять надежду
По закону главные источники пополнения фонда следующие: начальные сборы с банков 1% от зарегистрированного уставного капитала банка, что учреждение обязано в течение 30 дней со дня получения лицензии внести в Фонд; регулярные сборы с банков 0,25% от общей суммы вкладов включительно с насчитанными процентами по состоянию на 31 июня и 30 декабря. Банки перечисляют эти сборы каждый квартал равными частями. К сожалению, эти поступления не особенно значительны для Фонда, и, не смотря на то, что сейчас поговаривают о вероятном повышении размера отчислений для банков, вызывающе большие сомнения, что на такие меры отправятся в разгар кризиса.
Еще по закону Фонд Гарантирования Вкладов может установить особые сборы с банков в случае если административный совет при помощи НБУ примет особое ответ, при, в то время, когда доходов ФГВФЛ будут не хватает для погашения кредитов и компенсации вкладов.
Вдобавок благодаря ноябрьскому указу Президента, отныне ежегодно НБУ будет отчислять в ФГВФЛ четверть собственной прибыли, причем не меньше одного миллиарда гривен.Следующий дохода ФГВФЛ это доходы от инвестирования в национальные акции, что с одной стороны оказывает помощь приобретать прибыль, а с другой ставит под сомнение возможность фонда скоро вернуть положенные в бумаги деньги.
Мы попросили специалиста прокомментировать возможное развитие обстановки с этим источником прибыли Фонда.
В условиях стабильности национальные акции являются достаточно надежным направлением для инвестирования и гарантируют фиксированную доходность. Но, в случае если мы говорим о кризисных явлениях в денежной сфере, в то время, когда в полной мере допустимы банкротства нескольких раздельно забранных банков, Фонду нужно иметь громадный запас ликвидных средств для осуществления выплат компенсаций вкладчикам.

А потому, , если большая часть средств Фонда инвестирована в акции, возможности Фонда оперативно перевести такие инвестиции в живые деньги очень сильно ограничены. А так как эти по структуре размещения средств закрыты для общественности, то о возможностях Фонда мы можем лишь догадываться, — растолковывает Ольга Онуфрийчук, исполнительный директор компании Простобанк Консалтинг.
Еще один доходов ФГВФЛ доходы от депозитов, размещенных Фондом в Национальном банке.
Соответственно, дабы оперировать всей суммой доходов, Фонд обязан отозвать с депозита средства либо реализовать депозитные сертификаты НБУ. К сожалению, правильная сумма этих вкладов нам не известна. И последний пополнения казны Фонда это кредиты, привлеченные от Кабмина Украины, Национального банка, вторых банков и зарубежных кредиторов.

По словам специалистов, такие кредиты смогут дать еще только пара миллиардов но точно не пара десятков миллиардов, каковые смогут пригодиться при значительных неприятностей с несколькими средними банками.
Как видим, ни один из источников пополнения Фонда не может быть таким серьёзным, дабы на него возможно было рассчитывать при массовых банкротств банков. Сейчас слышно большое количество разговоров и популистских заявлений о том, как бы фонд наполнить, но ни одного настоящего спасительного выхода до тех пор пока предложено не было.
А что у них?
Первый фонд страхования вкладов был создан в Соединенных Штатах, по окончании Великой депрессии 1930-х. Следующей была Индия, которая так восстанавливала доверие к банковской совокупности по окончании банкротств двух больших банков. В западной Европе такие фонды начали массово оказаться в 60-70 годах, а в восточной в 90-х.

Западные фонды (в Швейцарии, Нидерландах, Франции и без того потом) выстроили совокупность гарантирования, управление которой реализовывают банковские ассоциации, а национальное финансирование таковой совокупности отсутствует. Фонд США, Англии, японии и Канады, как и у нас, финансируется за счет средств банков и поступлений от страны.

Действительно, западные государства, где над стабильностью финансовой системы на протяжении кризиса сообща борются правительства, миллиарды и парламенты американских долларов, для Украины хоть и пример, но не выход. Более броским примером для нас есть РФ со своей Национальной корпорацией Агентство по страхованию вкладов, которая на сегодня оперирует суммой воистину устрашающей собственными размерами.
Создано Агентство в январе 2004 года, на пять лет позднее, чем украинское, и, в отличие от последнего, не считая выплаты возмещений по вкладам с октября прошлого года наделено еще и функциями по денежному оздоровлению банков.
С этого же месяца большая сумма возмещения образовывает 700 тыс. руб. (приблизительно 180 тыс.грн.) Основной пополнения фонда взносы банков, которых, в соответствии с с последним отчетом Агентства было практически тысяча. Весьма хороший момент на сайте Агентства опубликован полный отчет о перемещении денежных средств организации.
Что же будет происходить в Украине? Вся надежда на то, что банки устоят на протяжении кризиса. Так как уповать на милосердие НБУ и правительства нам, к сожалению, не приходится.

Голодовка валютных ипотечников.


Удивительные статьи:

Похожие статьи, которые вам понравятся:

Вы можете следить за комментариями с помощью RSS 2.0 ленты. Комментарии и трекбеки закрыты.

Comments are closed.