Нацбанк изменился в физическом лице

Проблемным заемщикам сделано послабление
Нацбанк на два года облегчил банкам реструктуризацию проблемных кредитов заемщиков-физических лиц, облегчив процедуру капитализации и в первый раз разрешив зачислять в капитал субординированные займы в валюте и не создавать резервы в случаях, в то время, когда клиенты способны лишь частично погашать кредиты. Банкиры довольны послаблениями нормативов, но не торопятся упрощать заемщикам оплату кредитов.
Как стало известно Ъ, Национальный банк принял распоряжение №49 Об отдельных вопросах деятельности банков (копией располагает Ъ), которым с 5 февраля временно отменил последовательность твёрдых нормативов с целью уменьшения негативного влияния экономического кризиса на деятельность банков, в значительной мере связанного с ухудшением денежного состояния заемщиков и трансформацией обменного курса гривны. Предложения НБУ разрешат банкам улучшить собственный денежное состояние.
В надежде уменьшить заемщикам оплату подорожавших кредитов НБУ разрешил банкам до 1 января 2011 года самостоятельно и на собственный риск проводить реструктуризацию кредитов физических лиц, оценивая их финансовое положение и уровень оплаты долга не учитывая реструктуризации,– не переводить должников в более низкую категорию (наивысшая – А, наинизшая – Д). В случае если заемщик договорится с банком систематично выплачивать часть кредита, банк не должен создавать резервы из-за срыва прошлого замысла погашения займа.Нацбанк изменился в физическом лице А вдруг клиент полгода будет добросовестно платить по кредиту, банк сможет перевести его из класса Б, В и Г в более большой и снизить нагрузку по резервированию нехорошего кредита.
Регулятор призвал банки на протяжении реструктуризации кредитов придерживаться таких правил: создавать условия для возобновления платежей методом продления сроков действия кредитных соглашений и/либо уменьшения ежемесячных платежей до приемлемого уровня, исходя из денежных возможностей заемщика; избегать конфликта заинтересованностей банка и клиентов на протяжении реализации залога по кредиту; отказаться от штрафных санкций. К 1 января количество кредитования физлиц в валюте составлял 273,4 миллиардов гривен.
Похожую льготу НБУ 4 декабря дал заемщикам-юридическим лицам: банки взяли право пролонгировать кредиты товаропроизводителям до 1 октября 2009 года, не ухудшая класс заемщиков (распоряжение №413). Но банки практически не пользовались этим правом. Согласно данным Кабмина, кредиты аграриям были пролонгированы только на 1 миллиардов гривен из 4 миллиардов гривен.
Дабы кредитные учреждения охотнее шли на улучшение взаимоотношений со собственными заемщиками, ставшими менее платежеспособными, НБУ временно облегчил банкам процедуру повышения капитала. Регулятор разрешил им до 2011 года учитывать в регулятивном капитале субординированные кредиты в валюте по курсу на отчетную дату, а уже забранные займы пролонгировать по новым правилам. Их большая ставка не должна быть больше годовой Libor+12%.

Банки кроме этого смогут сходу зачислить в главный капитал еще не прошедшее регистрацию повышение уставного капитала. Как пояснили Ъ в НБУ, эти нормы являются компромиссом с управлением зарубежных банков, каковые по окончании совершённого по методике МВФ стресс-теста качества их активов не желали увеличивать уставные капиталы дочек в гривне, опасаясь падения национальной валюты.
Банкиры довольны документом, упрощающим взаимоотношения с заемщиками. Реструктуризация кредитов нужна, поскольку люди брали кредиты в одной денежной ситуации, а на данный момент – вторая, исходя из этого последовательность банков уже начали такую работу,– сообщил главаВиЭйБи Банка Петр Барон.
Но, банкиры не собираются реструктуризировать долги всех собственных клиентов. на данный момент заемщиков, каковые не оплачивают кредиты вовремя, банки дробят на три категории: те, кто вправду неимеетвозможности платить из-за понижения заработной плата, утраты работы и т. д.; кто просто не желает платить и не платил в прошлое время; и платежеспособные, но пробующие применять кризисную обстановку, дабы уйти от платежей.

Я знаю клиентов, каковые говорят: Да, у меня имеется деньги, но я не будут тебе платить, по причине того, что в то время, когда таких, как я, будет большое количество, у тебя будут неприятности и введут временную администрацию. А позже я отыщу вкладчика, у которого завис депозит на $10 тыс. в твоем банке и договорюсь с ним, что он собственный депозит направит взаимозачетом на погашение моего кредита на $10 тыс., а я ему верну наличными хотя бы $5 тыс.,– поведал один из банкиров. Исходя из этого с каждой из категорий нужна собственная работа,– выделил Петр Барон.
Опасаясь предстоящего ухудшения денежной обстановке в Украине, которое может расширить долю невозвращенных займов, банкиры кроме этого не собираются снижать кредитные ставки. на данный момент фактор времени играется против нас,– растолковывает помощник начальника бизнеса обслуживания личного клиента ПриватБанка Роман Негинский.– В случае если заниматься реструктуризацией, то это указывает запрятать голову в песок и отодвинуть проблему на завтра.

на данный момент мы прежде всего должны заботиться о вкладчике и о том, чем вернуть ему депозиты. Исходя из этого необходимо весьма жестко трудиться со всеми заемщиками, в особенности в то время, когда имеется возможность, что еще кто-то может предъявить права на его активы.
Какие конкретно еще новшества утвердил НБУ
– НБУ не будет использовать к банкам санкции, если они нарушили нормативы Н7 (большой кредитный риск на одного контрагента, до 25%) и Н9 (большой кредит инсайдеру, до 5%) по валютным займам, выданным до 10 октября 2008 года;
– банки смогут включать в регулятивный капитал только половину переоцененных в 2009 году главных средств;
– банки до 1 октября 2010 года должны обеспечить ежемесячное уменьшение суммы разбалансированности между пассивами и активами (более года), в случае если она превышает сумму оплаченного уставного капитала;
– в то время, когда банки подпадают под реструкуризацию, слияние, поглощение, то в течение года в их отношении действуют более мягкие нормативы и не используются меры действия за их нарушения к банку-правопреемнику санируемого банка;
– банки должны неукоснительно придерживаться требований закона Об обращениях граждан, а дирекции по банковскому надзору НБУ предписано усилить контроль за исполнением банками обязательств перед вкладчиками по всем типам соглашений и использовать адекватные меры действия в отношении банков, задерживающих выплату депозитов.

Нацбанк отозвал лицензию у «БСБ Банка» на проведение ряда операций с физическими лицами


Удивительные статьи:

Похожие статьи, которые вам понравятся:

Вы можете следить за комментариями с помощью RSS 2.0 ленты. Комментарии и трекбеки закрыты.

Comments are closed.