Пай-мальчики

Вкладчики рискуют окончательно расстаться со собственными деньгами, показав невнимательность при заключении соглашения с кредитным альянсом
Отыщи различия
Казалось бы, стать вкладчиком кредитного альянса (КС) ненамного сложнее, чем положить накопления на банковский депозит , — направляться только взвесить риски этих учреждений и оценить доходность вложений. Оказывается, не все так легко, и вкладчики, вычисляющие, что несут деньги на депозитыв КС, смогут не только остаться без процентов, но и лишиться собственных средств.
Сейчас на рынке зафиксированы случаи, в то время, когда привлечением денег физлиц занимаются КС, кроме того не имеющие лицензии на работу с депозитными вкладами. Поступать подобным образом КС смогут весьма легко — под видом депозитного вклада участникам КС предлагать внести дополнительные паевые взносы. Снаружи все может смотреться равно как и размещение денег на депозите.

Клиент заключает контракт с КС, а ему обещают определенный возврат денег и годовой доход по окончании определенного срока.

На минувшей семь дней БИЗНЕС спросил в Госфинуслуг, как регулятор собирается реагировать на ситуацию . Информационное письмо (обращение Госфинуслуг от 30.12.08 г. — Ред.) показалось, и связано это с тем, что во многих случаях используется практика, в то время, когда практически заключаются одни соглашения под видом совсем вторых, — признает Валерий Алешин, глава Госфинуслуг.Пай-мальчики — Таких случаев во время кризиса может становиться все больше.

Жалобы поступали самые различные в течение долгого времени.
По словам г-на Алешина, суть обращения регулятора содержится в том, дабы дать сигнал как КС, так и их участникам, дабы они были внимательнее. На вопрос о том, собирается ли регулятор обезопасисть интересы обратившихся в Государственную комиссию участников КС, Валерий Алешин ответил, что регулятор, по сути, не имеет для этого достаточных полномочий: Мы можем делать какие-то заключения (в отношении жалоб. — Ред.), но это будут отечественные предположения. У нас нет возможности доказать нарушения.

Он утвержает, что в проекте поправок в Закону О регулировании рынков и финансовых услугах денежных одолжений имеется требование, в соответствии с которому любой оператор рынка денежных одолжений обязан предоставлять потребителю нужную информацию о содержании услуги, о вероятных последствиях, о формировании тарифов и пр. В случае если это требование станет нормой закона, тогда возможно будет завлекать финучреждения к ответственности за то, что они сознательно или несознательно не снабжают осознание клиентом содержания той либо другой услуги, — сказал Валерий Алешин.
Главная же неприятность вкладчиков КС сводится к следующему: заключая сделку, они смогут не догадываться о значительной разнице между паевым взносом и депозитом. Паевой капитал КС, что формируется, например, за счет дополнительных паевых взносов, в отличие от депозита, есть собственностью КС, и за его счет смогут покрываться убытки учреждения. Более того, паевые взносы должны привлекаться на бездоговорной базе, наряду с этим не смогут заблаговременно оговариваться ни сроки возврата, ни ставка за пользование деньгами.
Помимо этого, отличие содержится в том, что при определенных событиях КС имеет возможность в полной мере обоснованно отказать своим участникам как в распределении дохода на дополнительные паевые взносы, так и в возврате паев. направляться обратить внимание, что КС может осуществлять распределение дохода на дополнительные паевые взносы в течении года либо распределять нераспределенный доход по результатам денежного года на паевые взносы лишь при условии успехи нормативов достаточности капитала, коэффициента платежной способности, при условии графика норматива формирования и соблюдения прибыльности резервного капитала, — даёт предупреждение Госфинуслуг.

Каково же возможно разочарование участников КС, в то время, когда вместо долгожданных процентов они выслушают отчет управления КС о понесенных учреждением убытках. А такое развитие событий очень возможно. Согласно данным регулятора, непокрытый убыток по совокупности КС за 9 месяцев 2008 г. составил 4,6 миллионов гривен.

Возможно сделать вывод, что у некоторых КС очевидно были неприятности с распределением доходов на паевой капитал.
А что делать?
Часть обрисованных выше случаев возможно списать на неграмотность вкладчиков, каковые попросту перепутали разные виды инвестиций. Такие случаи имеют место. Имеется последовательность обращений, например, к нам.

Кое-какие КС завлекали у людей паи, выдавали им сертификаты, а люди думали, что это депозитный соглашение, — говорит Иван Вишневский, главаОбъединения какое количество Программа защиты вкладов (г.Киев; с 2007 г.; входят более 40 КС).
Но, в соответствии с сообщению регулятора, КС, завлекая паевые взносы, оформляют со собственными участниками отдельные контракты, придавая всему процессу большую схожесть со схемой размещения депозита. Так, происходит подмена понятий, и вкладчик вводится в заблуждение относительно того, какой как раз вклад делает. Ставки в паевом взносе по большому счету не может быть.

То же касается периодичности и срока выплат. В хорошем варианте доход по паевым взносам выплачивается раз в год согласно решению собрания участников КС, — даёт предупреждение господин Вишневский.
Но, согласно точки зрения регулятора, допустившие неточность вкладчики имеют возможность исправить обстановку. Член КС может обратиться в суд с иском о признании деятельности КС по привлечению дополнительных паевых взносов деятельностью по привлечению вкладов участников КС на депозиты , — утверждается в заявлении Государственной комиссии. В соответствии с действующему законодательству, привлечение паевых взносов не есть денежной услугой и не требует каких-либо лицензий.

Со своей стороны, депозит, для которого свойственны такие требования, как обязательность возврата, срочность и плата вкладчику за пользование его деньгами, — денежная услуга, требующая необходимого наличия у КС лицензии Госфинуслуг. Так, действия КС по привлечению паевых взносов на условиях, характерных для деятельности по привлечению вкладов участников КС на депозиты , по суду смогут быть признаны содержащими показатели мнимых сделок, — отмечено в сообщении Госфинуслуг. Наряду с этим регулятор дал совет пострадавшим вкладчикам искать защиту в суде.
Депозит либо взнос
Согласно данным Госфинуслуг, на 01.10.08 г. количество привлеченных КС депозитов составлял 4,1 миллиардов гривен., темп прироста к результату на подобную дату 2007 г. — 20%. Одновременно с этим капитал насчитывает 1,7 миллиардов гривен, темп прироста — 10,7%. направляться подчернуть, что громаднейшую долю в капитале КС имел паевой капитал — 1,2 миллиардов гривен.
Справедливости для направляться подчернуть, что сам по себе дополнительный паевой взнос, как и депозитный вклад, есть в полной мере законной для работы с КС операцией. Наряду с этим паевой взнос имеет ответственное преимущество перед депозитным вкладом — доходность. По словам представителей рынка КС, на данный момент ставки по депозитам в КС очень сильно различаются в зависимости от населённого пункта и региона.

В частности, возможно замечать разброс ставок по депозитам в КС в пределах 18-30% годовых.

Одновременно с этим украинское законодательство разрешает КС распределять доход по паевым взносам, размер которого не должен быть больше доход по двойной средневзвешенной ставке, установленной для депозитных вкладов. Так, КС теоретически имеют возможность установить по паевым взносам доходность на уровне 60% годовых.
Но, на практике все выглядит значительно скромнее. Практически я не слышал, дабы под 60% годовых кто-то выплачивал. Имеется случаи, в то время, когда, завлекая депозиты под 18-20%, КС имел возможность выплатить на паи около 30% годовых, — говорит господин Вишневский.
P.S.: В то время, когда верстался номер, появились сведенья о том, что вкладчики харьковского КС Надія+ не смогут взять ставки по банковскому вкладу, поскольку деньги якобы переданы харьковскому КС финансы и Строительство, начальник которого выехал за границу. Управление КС недоступно чтобы получить комментарии, а сами учреждения на данный момент контролируют правоохранительные органы.
Юрист — о защите
Кирилл Сластунов (25), консультант налогово-юридического департамента компании Делойт (г.Киев; с 1993 г.; в департаменте 100 сотрудников):
— Признание действий по внесению дополнительных паевых взносов мнимой сделкой может оказать помощь участнику КС обезопасисть внесенные средства. В соответствии с ч.1 ст.235 Гражданского кодекса, для признания сделки мнимой нужно доказать в суде, что она была совершена с целью скрыть иную сделку.

В этом случае под видом дополнительного паевого взноса практически вносился депозитный вклад, потому, что паевой взнос неимеетвозможности вноситься на определенный срок и под фиксированный процент (это характерные показатели депозитного вклада). В случае если при внесении паевого взноса заключался контракт с указанием размера возврата процентов и срока средств, то этого, на отечественный взор, возможно вполне достаточно для доказательства мнимости дополнительного паевого взноса.
В соответствии с ч.2 ст.235 Гражданского кодекса, в случае если сделка согласится мнимой, то к отношениям сторон используется законодательство, регулирующее сделку, которую они желали скрыть. В разглядываемой ситуации к отношениям между КС и его участником будут использоваться нормы, касающиеся привлечения депозитных вкладов.

В следствии член КС или возьмёт право на возврат внесенных средств и получение процентов независимо от денежных результатов деятельности КС, или сделка возможно обьявлена нелегетимной (в случае если у КС не было лицензии на привлечение депозитных вкладов, или было допущено иное нарушение законодательства). При признания сделки недействительной суд применит двустороннюю реституцию (возврат к начальному состоянию), т.е. обяжет КС вернуть полученные средства. направляться кроме этого иметь в виду, что наряду с этим член КС утратит право на получение процентов по мнимому контракту, на каковые он рассчитывал.

Севастополь 2010 криминал


Удивительные статьи:

Похожие статьи, которые вам понравятся:

  • Госфинуслуг дал рекомендации кредитным союзам

    Госфинуслуг рекомендует кредитным альянсам каждый месяц разбирать баланс и планировать перемещение средств Государственная комиссия по регулированию…

  • Действующие акции банков (на 07.09)

    В течение последней семь дней (с 17 по 31 августа) коммерческие банки Украины заявили о запуске программ и новых акций. Традиционно, базу предложений…

  • Жертвы приношения

    Население начало возвращать деньги на депозитные вклады. Но новые ограничения НБУ смогут поменять эту тенденцию Летом этого года в Украине наблюдался…

  • Вкладчики укрпромбанка пойдут по рукам

    Несколько дней назад поступила информация, что выплаты вкладчикам Укрпромбанка будут осуществляться национальным финучреждением. Имеется ответ перевести…

Вы можете следить за комментариями с помощью RSS 2.0 ленты. Комментарии и трекбеки закрыты.

Comments are closed.