Почему страховщики уходят с украинского рынка

Госкомиссия по регулированию рынков денежных одолжений ополчилась против нерадивых страховщиков. До Января этого года количество компаний на страховом рынке может уменьшиться на треть, пишет Специалист.
В мае-июле более двадцати страховых компаний (СК) исключены из государственного реестра банков, семь осталось без лицензий. Шестого августа Госфинуслуг отменила лицензию группы Страховые традиции, еще в прошедшем сезоне входившей в тридцатку наибольших страховщиков (она прекрасно известна украинцам благодаря агрессивной рекламной кампании). И это лишь начало масштабной зачистки — в скором будущем права реализовывать полисы смогут лишиться еще пара десятков страховщиков, а также больших.
Регулятор затеял борьбу с денежными пирамидами, осуществляющими страховые выплаты за счет продажи новых полисов. Запоздалую, как вычисляют участники рынка.
Превратности роста
Как и банкиров, многих страховщиков подвела под эшафот погоня за повышением собственной доли рынка. Ни управление, ни хозяева компаний до кризиса не думали о таком понятии, как риск-менеджмент. Приоритет был дан демпингу, росту премий и повышению доли рынка, — говорит глава НАСК Оранта Олег Спилка.

Заводя разговор о демпинге, специалисты обязательно кивают на Страховые традиции — как раз они платили агентам громадные комиссионные и не формировали резервы.Почему страховщики уходят с украинского рынка

Кстати, в сети до сих пор возможно встретить объявление: Оформи полис на сайте ФГ Страховые традиции — возьми пятидесятипроцентную скидку на КАСКО.
Но, глава денежной группы Страховые традиции Дмитрий Гончаров в июле, по окончании приостановки всех видов лицензий, объявил, что не осознаёт претензий рабочей группы — дескать, жалобы клиентов не смогут быть основанием для запрета продаж.
Из-за увлечения автострахованием на грани банкротства были многие СК.
Девальвация гривни и обусловленное ею подорожание запчастей (автомобили так как сплошь импортные) ударили по рентабельности этого бизнеса, которую раньше многие компании оценивали чересчур оптимистично. Считалось, что убыточность (соотношение страховых премий и выплат. — Специалист) по КАСКО образовывает 20 процентов, а по ОСГПО — и вовсе 10 процентов. Не смотря на то, что в действительности андеррайтинговая убыточность по автогражданке превышала 70 процентов, наряду с этим еще 20 процентов приходилось на рабочую группу агенту, — сказал главаСК Княжа Юрий Киндзерский.
Помимо этого, страховые компании время от времени терпят убытки из-за непорядочности собственных сотрудников. Так, приблизительно годом ранее управление СК Княжа вынуждено было выгнать с работы из департамента регулирования 12 человек, занимавшихся мошенничеством. Они вступали в сговор с станцией и клиентом технического обслуживания.

К примеру, ремонт автомобиля стоил 30 тысяч гривен, а они показывали в накладной 90 тысяч.

В следствии таких манипуляций компания понесла убытков на 17 миллионов гривен, — говорят в СК. Но самое увлекательное, что выгнанные с работы недобросовестные сотрудники всем департаментом нормально трудоустроились в соперничающей компании.
Очищение кризисом
По окончании приостановки действия лицензий страховые компании уже не смогут привлечь новых клиентов. И это, на мой взор, приведет к улучшению качества страхования. Для Украины более четырехсот компаний — это через чур много, — говорит помощник главыСК Брокбизнес Виктория Арбузина.

Действительно, приостановка лицензии не обязательно свидетельствует сворачивание бизнеса — страховые компании, ликвидировавшие задолженность перед существующими клиентами, опять смогут завлекать новых. Так, к примеру, случилось с компанией Инкомстрах, сумевшей рассчитаться с клиентами. По словам главы Госфинуслуг Виктора Суслова, на данный момент акционеры вторых СК, осознавая, что рискуют лицензией, активнее изыскивают средства для докапитализации компаний.
Кроме того аннулирование лицензии не избавляет СК от необходимости расплатиться со страхователями. Но вряд ли проблемные компании сделают это добровольно — обладателям страховых полисов, вероятнее, нужно будет отстаивать собственные права в судах. Или ждать, в то время, когда СК ликвидируют и распродадут ее активы для расчетов с кредиторами.
Кстати, обладатели полисов автогражданки при ликвидации компании смогут взять деньги в Моторном (транспортном) страховом бюро, в резервах которого — много миллионов гривен.
Согласно точки зрения инвестиционного консультанта инвесткомпании Astrum Investment Management Владислава Криклия, доверие клиентов к СК, лицензии которых приостановлены, не будет восстановлено: События будут развиваться по следующему сценарию: приостановка лицензии — ее аннулирование — банкротство.
Не все собственники начнут спасать потерявший привлекательность бизнес и восстанавливать платежеспособность банков.
В случае если у компаний это не главный вид деятельности, то инвесторы смогут свернуть бизнес. Так как в ближайщее время в страхование придется лишь инвестировать, причем большие деньги. В последние пять лет на этом бизнесе не было возможности получить.

Ожидая отдачи в будущем, инвесторы трудились на возможность, — подмечает Юрий Киндзерский.
Страховая отрасль стала такой проблемной, что из нее стремятся уйти и относительно успешные инвесторы.
К примеру, Сергей Тигипко собирается избавиться от рисковой и лайфовой компаний ТАС — он ведет переговоры с потенциальными клиентами.
Специалисты уверены в том, что в успешное время эти предприятия возможно было реализовать за полмиллиарда гривен, но сейчас их цена упала.
Тигипко объявил, что желает распродать страховые активы как возможно стремительнее, но вряд ли расстанется с ними за бесценок. Так что, вероятнее, эта сделка состоится не скоро.
А вот собственники страховой группы Скайд готовы дать лайфовый актив Скайд-Жизнь (уставный фонд — 50,55 млн гривен) всего за 80 тыс. долларов. Кстати, в текущем году Бест и перестраховочная-компания уже была реализована львовским предпринимателям.
К тому же многие компании-неплательщики к моменту применения санкций Госфинуслуг стали пустышками. Их собственникам удачнее вывести активы и ждать процедуры банкротства. По окончании того как буря утихнет, а рынок оправится от кризиса, они смогут зарегистрировать новое предприятие с незапятнанной репутацией.
Поздно спохватились
Согласно точки зрения специалистов, Госфинуслуг пара опоздала в собственных действиях.
Государственная комиссия должна была затевать приостановление лицензий раньше, в стабильное время, в то время, когда страховые компании, имея достаточно страховых резервов, искусственно затягивали либо отказывали в выплате клиентам, — говорит Владислав Криклий. Страховой рынок, как вычисляют его игроки, имел возможность избежать ситуации , если бы требования к компаниям не были занижены. Согласно точки зрения Олега Спилки, Госфинуслуг еще недавно должна была поставить барьер на пути демпинга и завышенных комиссионных вознаграждений, и повысить требования к структуре портфелей и финансовому состоянию СК.
До недавнего времени страховую компанию возможно было зарегистрировать, внеся в ее уставный фонд 500 тыс. евро. Сейчас порог образовывает один миллион евро — все еще недостаточную для обычного ведения бизнеса сумму.
Невозможно развить сеть за миллион евро. Дабы быть успешным уже давно, необходимо было иметь не меньше 50 миллионов евро. А по окончании того, как пик кризиса пройдет, потребуется не меньше 100 миллионов евро, дабы ощущать себя с уверенностью и обеспечивать клиентам хороший сервис и, самое основное, — возмещение, — уверяет Киндзерский.
С демпингом и завышенными комиссионными, согласно точки зрения страховщиков, направляться бороться посредством минимальных тарифов по всем видам страхования.
К примеру, в случае если Госфинуслуг установит по КАСКО нетто-тариф на уровне пяти процентов, страховые компании уже сами смогут просчитать, сколько им нужно добавить на комиссионное вознаграждение и другое. Лишь так решается задача, — думает Олег Спилка.
Большие игроки сетуют, что кое-какие их более небольшие сотрудники в отчетности прячут подлинный размер комиссионных —, что были предоставлены еще какие-то услуги. Отдельные СК выделяют агентам 35% комиссионных по ОСГПО. Надёжные же компании платят лишь то, что разрешает законодательство (затраты на ведение дела не должны быть больше 20% — в эти проценты входят и комиссионные, и административные, и офисные затраты).
Госфинуслуг нужно установить твёрдый контроль над всеми затратами компаний и потребовать расшифровку этих затрат. Стоит регулятору наказать кого-то несколько раз, и целый рынок начнет нормально трудиться, — уверенны отечественные респонденты.
Чище и больше
Мысль создания Фонда гарантирования для страховых компаний (по аналогии с банковским Фондом гарантирования вкладов физлиц), что имел возможность бы обезопасисть обладателей полисов необязательного страхования, пока не отыскала помощи у СК.
Оно и ясно — на данный момент у страховщиков нет лишних денег. Эта мысль, непременно, хороша, но она возможно реализована лишь после достижения нижней точки падения страхового рынка. Для чего нам сейчас вносить деньги за тех, кто банкротится?

Думаю, вряд ли стоит выручать утопающих. Не смотря на то, что с тем, что страдают клиенты, также нельзя смириться, — разводит руками главаодной большой СК.
Действительно, страховые компании придумали второй метод защиты обладателей необязательных полисов. При, в то время, когда Госфинуслуг приостанавливает лицензию одной компании, другие, денежно стабильные участники рынка, смогут взять на себя ее обязательства перед клиентами и вместо взять активы предприятия.
Кстати, утратившая устойчивость компания и сама может предложить платежеспособному страховщику забрать ее портфель обязательств, — растолковывает Виктория Арбузина. Эта схема уже отыскала отображение в законе, зарегистрированном в Парламенте Украины еще весной. Большая часть страховщиков вычисляют эту схему самая приемлемой и готовы использовать ее хоть сейчас.
Дабы не допустить вывода активов из проблемной страховой компании, Госфинуслуг в праве (в соответствии с Положению о применении Госфинуслуг мер влияния) отстранить управление предприятия от управления и назначить временную администрацию (ВА). Этим правом рабочая группа воспользовалась всего в один раз.
В 2003-м ВА была введена в СК Виктория М. Весной нынешнего года Госфинуслуг грозилась назначить временных управляющих в нескольких проблемных СК, но до дела пока не дошло.
В первых числах Июля Виктор Суслов объявил, что его ведомство деятельно ведет переговоры с акционерами проблемных компаний и что данный диалог можно считать альтернативой введению временных администраций. Он утвержает, что это намного действеннее — ВА в банках не принесли ожидаемого результата.
Вот и Инкомстрах, например, выполнил обязательства перед клиентами как раз по окончании беседы представителей Госфинуслуг с акционерами компании.
Кризис и затеянная Госфинуслуг зачистка неминуемо приведут к консолидации рынка.
Удержаться на нем смогут только большие системные СК и компании с зарубежным капиталом — как раз у них имеется возможности инвестировать в будущее. Одна сторона кризиса — это ухудшение позиций и ослабление бизнеса бизнес-среды.
Вторая — очищение рынка, расширение возможностей его участников. Большим страховым компаниям кризис позволяет укрепить собственные позиции, — вычисляет Олег Спилка.
Начальники СК Княжа кроме этого считают, что у их детища сейчас значительно больше шансов войти в топ-пятерку рисковых компаний, чем до кризиса. Большие фирмы, а особенно компании с зарубежными инвестициями, будут стремиться нарастить собственный присутствие на рынке, поглощая вторых страховщиков.
В следствии зачистки рынок страхования может недосчитаться двух третей из существующих сейчас 460 компаний. Из сотни деятельно действующих СК выживут приблизительно 60-70. Эти цифры сами страховые компании вычисляют оптимальными для рынка таковой емкости, как отечественный.

Не менее 15 миллионов евро планирует выделить Украина на проведение Евровидения-2017


Удивительные статьи:

Похожие статьи, которые вам понравятся:

Вы можете следить за комментариями с помощью RSS 2.0 ленты. Комментарии и трекбеки закрыты.

Comments are closed.