Сегодня просить помощи на покупку квартиры можно только у шести банков из первой тридцатки!

Усредненная ставка по предоставляемым кредитам на приобретение вторичной недвижимости образовывает около 24% годовых в гривне и 19% в валюте.

Наряду с этим, например, Укрсоцбанк выдает такие займы лишь в гривне. А в Кредитпромбанке среди необходимых параметров оценки вашей платежной способности на погашение кредита должно идти не более 50% совокупного домашнего дохода из всех источников.

Перед тем как перейти к кредиту и квартирам ипотечному, взглянуть на рынок автомобильного кредитования. К примеру, приобрести Kia Ceed по кредитной программе сходу восьми банков возможно достаточно дешево а также по нулевой процент. Чем не эдем?

Напомним, что Киа Сид взяла пара азиатских призов, как лучший автомобиль в сегменте среднего класса, и Kia Ceed имеет пволне приличные отзывы в Ветхом Свете.

В Европе обожают брать это авто в долг.

Значительно увеличилась и сумма минимального первого взноса для приобретения жилья. В случае если ранее кое-какие финучреждения готовы были выдать кредит если не с нулевым, то с 10% собственным вкладом, то сейчас такие условия возможно найти лишь в Индекс-банке, да да и то только при вашей эксклюзивно высокой платежной способности. Остальные и сказать с вами не станут, в случае если на руках нет 30% от цены квартиры.

Одновременно с этим большие сроки, на каковые выдается заем, пока не уменьшаются: банки все еще готовы расстаться с деньгами во благо улучшения жилищных условий соотечественников на 25-30 лет.Сегодня просить помощи на покупку квартиры можно только у шести банков из первой тридцатки! Еще бы! Кому не хочется, дабы ему 25 лет платили по 25% годовых дохода?!
Новинку рынка кредитования мы нашли в Правэкс-банке (хоть кредитов и не выдает, но принимает заявки). Тут нам сказали практически следующее: не видно вам денег, если вы трудитесь в строительной компании, автомобильном бизнесе, биржевым брокером либо в компании по продаже бытовой техники.
ПРОГНОЗЫ
Согласно точки зрения Елены Гиль, начотдела разработки кредитных продуктов Ощадбанка, оценка рисков, связанных с работой заемщика, станет повсеместной практикой в 2009 году.
Возможно, еще одно требование банков, которое на данный момент отмечается у единиц, может стать в следующем году популярным. Речь заходит о предоставлении справки о психологическом состоянии клиента. Так как в нормальности человека, что согласится на 30% годовых в гривне и 25% в долларе, возможно усомниться.
Что касается сроков, на каковые будут выдавать кредиты, то, по словам начальника розничного бизнеса БГ Банка Константина Джериха, ипотеку будут выдавать не более чем на 5-10 лет. Урежут и суммы кредита. Она, вероятнее, не будет быть больше 3-х годовых доходов соискателя, — вычисляет член Правления компании по управлению активами Инвестиционный Капитал Украина Олег Гонтарев. — Финучреждения наряду с этим будут контролировать наличие белых регулярных доходов.

А первичный взнос увеличится до 40% стоимости объекта.
В случае если все перечисленные выше ужесточения условий кредитования не отобьют у вас охоту брать кредит, готовьсяк более консервативной оценке рыночной цене квартиры. Практически, в случае если до кризиса банки готовьсядать к требуемой сумме займа еще 10 тыс. долларов на ремонт, то в скором будущем квартиру оценят на 10-30% ниже и без того просевшей рыночной цене.
ЭКСПРЕСС-КРЕДИТЫ ВНЕ СТЕН БАНКОВ СВЕРНУТСЯ
Взять сейчас наличные в банке без какого-либо обеспечения — фактически нереально. Из тридцатки фаворитов потребкредитования лишь три банка — Универсал, Индекс и Сведбанк — готовы выделить вам от 15 до 50 тыс. грн. без залога под 25-42% годовых с причитающимися для кеша внушительными рабочими группами до 1,4% в месяц.
Кое-какие финучреждения, к примеру Дельта банк и VAB банк, выдают кредиты лишь на конкретные товары (бытовая техника, электроника), а Фольксбанк даст вам денег под поручительство третьего лица под 40% годовых в гривне и 21% в долларе, и 3%-ной рабочей группой на срок до 3-х лет и сумму до 4 тыс. долларов. В Форуме наличные возможно взять лишь под залог недвижимости либо авто. Наряду с этим деньги, полученные благодаря заложенному жилью, возможно разрешить войти лишь на его ремонт.
Необходимым атрибутом для некогда легких кредитов делается справка о доходах и другие атрибуты взрослого перечня документов.
ПРОГНОЗЫ
В 2009-м кредиты наличными, согласно точки зрения аналитиков и банкиров рынка, фактически провалятся сквозь землю. Те, что останутся, будут выдаваться под немыслимо большие проценты (от 50% годовых). Наряду с этим, вероятнее, банки будут потребовать полный пакет документов — как для ипотечного кредита.
Но самыми живучими останутся кредитные карты. Во-первых, ставки по ним у многих финучреждений заоблачные: от 30 до 80% годовых. Во-вторых, суммы кредита, в большинстве случаев, маленькие.

В следующем году их смогут сократить 3-5-месячными заработными платами, — вычисляет Юрий Кононенко.
Эта мера значительно лучше защитит банки от рисков, поскольку кроме того при временной утрата работы во время кризиса, суммы ежемесячных платежей не будут быть обузой домашние бюджеты заемщиков.
Но, целевое назначение таких кредитов может измениться. В следующем году, согласно точки зрения Константина Джериха, в связи с падением уровня доходов населения, банки будут более жестко оценивать платежеспособность заемщика.
Вероятно полное сворачивание экспресс-кредитования вне стен отделения банка. Специалисты уже отмечают сворачивание точек банков в больших торговых комплексах, поскольку финучреждениям невыгодно сотрудничество с сетями, теряющими количества продаж, в частности из-за удорожания импортной техники. А в 2009-м данный процесс, вероятнее, придет к логическому завершению, и банкиры совсем сконцентрируются на карточках, которыми возможно рассчитаться не только за стиральную машину, но и за хлеб с молоком в супермаркете.
Хитом ближайших годов будут банковские акции и разных магазинов из серии рассчитайся кредиткой банка Х и возьми скидку в магазине Y. У клиента данный механизм будет создавать чувство, что переплату по кредиту он компенсирует скидкой, но, конечно же, в убытке ни банк, ни продавец не останутся, — прогнозирует Александр Охрименко из Укргазбанка. Но, кредитные ограничения на таких картах будут установлены с достаточно твёрдой привязкой к доходам. В случае если у вас заработная плат, скажем, 1000 грн., то ваш лимит составит не более 200 грн.— отмечает господин Охрименко.
В ПЕРВОМ ПОЛУГОДИИ АВТОКРЕДИТОВ НЕ БУДЕТ
Навыдавав кредитов на авто с минимальными первыми взносами и без таковых по большому счету, банки лишь на данный момент осознали, что предмет залога — автомобиль — уже сейчас неимеетвозможности покрыть сумму выданного кредита. Так как новая машина обесценивается на 20% сразу после того, как покидает автосалон. А через год такое авто стоит еще на 10-20% меньше, — отмечает Юрий Кононенко.

Согласно его точке зрения, банки сыты автокредитованием: люди массово идут в финучреждения сдавать ключи от машин, отказываясь так гасить кредит.
Банки в замешательстве. Так как они кредитно-денежные учреждения, а не парки подержанных автомобилей. У них нет ресурса, дабы обслуживать машины, —
додаёт аналитик.
Но, скоро выход, разумеется, будет отыскан. В полной мере вероятно повышение в следующем году популярности перекредитования физических лиц в рамках одного банка (т. е. возможность для существующих заемщиков банка поменять условия кредитования в соответствии с новыми программами. — Авт.) или предоставление более увлекательных возможностей для заемщиков, получающих имущество вторых физлиц, которое было обеспечением по проблемным кредитам, — прогнозирует Елена Гиль для Сейчас. Другими словами те, кто готовьсяизбавить банк от лишнего автопарка, смогут рассчитывать на лояльность финучреждения: громадную сговорчивость кредитного комитета, минимальный личный взнос, и кредитные ставки на 0,5-2-процентных пунктов ниже стандартных предложений.
Однако до тех пор пока с жаждой выдавать займы на машины у банков дела обстоят несколько лучше, чем с ипотечным кредитованием. В случае если из тридцатки фаворитов ипотеку выдают шесть банков, то автокредиты предоставляют семь.
Форум, что до тех пор пока пасует на рынке недвижимости, с радостью даст вам денег на машину под 28,5% в гривне. В целом же банки предоставляют кредиты в вилке 23-33% годовых в гривне и 15,5-19,5% в валюте. Наряду с этим в евро выдают займы лишь Сведбанк и Фольксбанк, в долларе — Сведбанк, Фольксбанк, Форум и Кредитпромбанк.

Укрсоцбанк, Индекс-Универсал и банк банк предоставляет кредиты лишь в гривне.
Необходимо подчеркнуть, что сроки кредитования пока не потерпели глобального пересмотра: деньги на автомобили дают на классические для отечественного рынка 7-8 лет.
Что касается начального взноса, то как правило банки дают кредиты лишь при наличии 30-50%-го взноса. Клиентов, готовых внести таковой взнос, — около 10%, остальные или берут автомобили за наличные, или не берут вовсе. По причине того, что условия — 25% в гривне и 16% в долларе — через чур твёрдые, — говорит Сейчас директор автосалона Автокапитал, реализующего автомобили как среднего, так и премиум-класса Юрий Марчук.

Он утвержает, что хоть как-то общаться с потенциальными заемщиками на данный момент берутся банки с зарубежным капиталом. Украинцы же выдавать кредиты на автомобили.
ПРОГНОЗ
В следующем году, согласно точки зрения аналитиков, банкиры будут очень осторожно относиться к выдаче займов на четырехколесных друзей человека. В случае если кто-то и решится выдать таковой кредит, то он будет не более чем на три года, с 50%- м начальным взносом, и, вероятнее, в основном на недорогие авто, — комментирует Сейчас Константин Джерих.
Долларовых кредитов не будет не только из-за запретов НБУ, но и из-за психотерапевтического фактора: украинцы, обпекшись в текущем году, уже просто не захотят брать займы в непредсказуемой валюте, — вычисляет советник главыУкргазбанка Александр Охрименко. — Как и при с ипотекой, требования к заемщикам ужесточаются: делается серьёзным не только его нынешнее денежное состояние, но и возможности компании, в которой он трудится. Конечно, больше всего шансов взять кредит у тех, кто трудится в громадной стабильной компании на стабильной заработной плате.
Сейчас отписки с минимальной заработной платом из ЧП, созданных 14 дней назад, уже не пройдут.
Заместитель председателя правления банка Хрещатик Ирина Скирчук и вовсе уверен в том, что в первом полугодии банки не будут кредитовать машины из-за неосуществимости просчитать цену залога. Количества производства машин в скором будущем будут падать. Понижение прибыли производители машин будут компенсировать увеличением цен на автомобили.

В первом полугодии следующего года ожидается подорожание машин самая массовой ценовой категории от $17 тыс. до $25 тыс.

Банки не начнут рисковать, выдавая кредиты на приобретение этих авто.
Так как существует возможность, что потом цена на автомобили опять упадет.
В следствии банки останутся с минимальными залогами, — говорит банкир в комментарии для Сейчас.
Но, согласно ее точке зрения, увеличится активность автодилеров, каковые будут выводить на рынок собственные денежные компании. Лишь аффилированным структурам (группы компаний, связанные экономически) сейчас под силу просчитать все риски и вероятные ценовые колебания, потому, что вся цепочка производства и сбыта машин для них полностью прозрачна, — уверена г- жа Скибчук.
Восстановление обычных условий кредитования Александр Охрименко прогнозирует не ранее 2013 года. По окончании кризиса постоянно идёт бурный рост.
Будет большой уровень борьбы между денежными компаниями, а уровень доходов населения существенно повысится. Исходя из этого возможность забрать кредит на авто под 7-8% в гривне на 3-5 лет будет обыденной, — с оптимизмом наблюдает в будущее аналитик.
НУЛЕВЫЕ КРЕДИТЫ ВЫМИРАЮТ
Еще пара месяцев назад продавцы на несколько с банкирами завлекали клиента баранками по первому взносу и процентной ставке. Но за ними прятались сумасшедшие ежемесячные либо разовые комиссии, страховки и другие платежи, каковые имели возможность перевоплотить ноль во в полной мере настоящие 60-80% годовых.
По окончании того, как НБУ обязал финучреждения показывать действенную ставку по кредиту, банкиры стали писать небольшим шрифтом, что 0 — это в лучшем случае 0,01% годовых. Сейчас люди в большинстве собственном берут технику и электронику за наличные, и таковой маркетинговый движение, как кредит в 0%, уже ни к чему, — говорят в аналитической компании Про-консалтинг.
Сейчас удалось найти лишь пара реально действующих акционных предложений, каковые завершатся в последних числахДекабря, и, как сказали нам в одном из банков, не возобновятся, по всей видимости, уже ни при каких обстоятельствах. Так, VAB банк дает без справки о доходах экспресс-кредиты на приобретение товаров (не считая мобилок) в сети электроники Сити. ком под 0,01% годовых, но с ежемесячной рабочей группой в 1,8% и страховкой судьбы в 6% либо с разовой рабочей группой в 9,99% и страховкой судьбы за 8% стоимости товара. Большая сумма — до 6 тыс.
грн. В Домотехнике кредиты выдают Приватбанк, Дельта-банк и тот же VAB. Электронику и бытовую технику тут реализовывают за 0,01% годовых без дополнительных рабочих групп и на сумму до 5 тыс. грн.

Лишь необходимо еще застраховать собственную жизнь за 3% от цены товара. Дельта банк кроме этого выдает кредиты в сетях Технополиса и Фокстрота на всю технику, не считая мобилок, под 0%, но с 10%-й страховкой. Единственным неудобством есть необходимость предоставлять справку о доходах за последние 6 месяцев и ограничение по сумме.

В частности, в Фокстроте оно образовывает 2,5 тыс. грн.
Национальный банк РЕКОМЕНДУЕТ
НБУ своим распоряжением от 4 декабря N413 рекомендует банкам пересмотреть в сторону уменьшения ставки по кредитам, предоставленным в инвалюте… с целью понижения рисков невыполнения заемщиками собственных обязательств по таким кредитам. Заемщики тут же навострили уши: на какое количество же процентов упадут ставки? Аналитики рынка поспешили охладить пыл: банки по большому счету смогут проигнорировать эти пожелания.
Слово рекомендует, использованное в распоряжении, четко показывает , что исполнение этого пункта не есть необходимым, а потому не будет воспринято банками как управление к действию. К сожалению, финсостояние большинства из них на данный момент таково, что сам факт неповышения ставки по кредитам — уже достаточно редкое явление на рынке, не говоря уже о возможности ее понижения, — вычисляет исполнительный директор компании Простобанк Консалтинг Ольга Онуфрийчук.
До тех пор пока ставки по депозитам у нас составляют более 20% и уровень инфляции также превышает эту планку, сказать о понижении ставок по кредитам бессмысленно, — додаёт советник главыУкргазбанка Александр Охрименко. Он утвержает, что НБУ осознаёт, что его просьбу нельзя реализовать на практике, исходя из этого и отнес ее к рекомендациям.

Единственно вероятным вариантом развития событий в следующем году, в то время, когда ставки по займам начнут понижаться, будет сочетание дефляции (понижения стоимостей. — Авт.) и падения ставок по вкладам. Тогда нынешние 25% годовых в гривне превратятся в 18-20%, но не меньше, — отметил специалист.

Екатерина Шевелева, Тимофей Крамарев

Боны — Вся правда о новой валюте — Ранговые бои


Удивительные статьи:

Похожие статьи, которые вам понравятся:

Вы можете следить за комментариями с помощью RSS 2.0 ленты. Комментарии и трекбеки закрыты.

Comments are closed.