Страхование. состояние и перспективы рынка на конец 2008 — начало 2009 гг

Ушедший 2008 год для экономики России был сложным. Начавшись с достаточно стабильного роста производственных показателей и в целом увеличения уровня судьбы населения, он, однако, завершился денежной нестабильностью, спадом во всех отраслях экономики, падением курса рубля, высокой инфляцией, и как следствие, кризисом доверия людей к стране. Прежде всего, стали жертвами этого банковские и инвестиционные структуры, не остались в стороне и страховые компании.
Однако, как раз страхование может дать населению уверенность и спокойствие, в особенности в кризисное время. Помимо этого, в ситуации возрастающей твёрдой борьбе между собой страховые компании уже начали придерживаться тактики брать не числом, а качеством, уделяя огромнее значение не количеству реализованных полисов, а удержанию уже имеющихся клиентов и усилению качественной составляющей работы.

Не обращая внимания на сворачивание многими банками кредитных программ, по которым трудились страховые компании при страховании машин, ипотеки, залогового имущества, аналитики предрекают возвращение к ним уже во второй половине этого года. О предстоящем развитии данных и других актуальных видов страхования, потребностях населения, и об перспективах года 2008 и общих 2009 итогах на рынке страхования поведали специалисты на пресс-конференции Страхование.Страхование. состояние и перспективы рынка на конец 2008 — начало 2009 гг перспективы и Состояние рынка на конец 2008 — начало 2009 гг., организованной 26 января 2009 года агентством по связям со СМИ и PR в области страхования Shadursky Promotion ( http://www.shadursky.ru/ ).
Что может дать страхование людям в кризисное время, и отыщут ли они на него деньги
Страхование гарантирует людям уверенность и спокойствие в сохранности собственного имущества либо защите денежных заинтересованностей не только во времена экономической нестабильности, но кроме того при наилучшем денежном состоянии населения. Непременно, в кризисное время такие риски, как утрата работы, стрессы, невнимательность становятся более актуальными. Вдобавок ко всему лишиться, к примеру, квартиры будет очень не своевременно.

Исходя из этого особенно разумным делается защита посредством страхового полиса. Однако, как продемонстрировало недавнее изучение, часть граждан, вычислявших, что страхование — экономически действенный метод борьбы с опасностью, заметно снизилась если сравнивать с 2007 г., не смотря на то, что наряду с этим количество опрошенных, согласных, что страхование дает чувство защищенности, увеличилось, — комментирует обстановку помощник председателя совета директоров Кредитно- страхового партнера Нибелунг Антон Барихновский.
ОСАГО будет расти, ДМС останется на том же уровне, а КАСКО упадет
В 2008 году деятельно развивались фактически все узнаваемые виды страхования: автострахование, страхование имущества, ДМС и т.д. В связи с обострением и кризисом тех либо иных жизненных рисков аналитики предрекают востребованность страхования в том месте, где разрешит бюджет.

Так, по словам начальника Рабочей группы по страхованию СПб отделения Общероссийской публичной организации ОПОРА РОССИИ Марины Егоровой, быть может, по ДМС будет пользуется спросом больше экстренная помощь, нежели чем амбулаторная либо поликлинические услуги. В отношении машин уже на данный момент происходит понижение затрат на страхование за счет выбора продуктов с большей франшизой.

Помимо этого, у страхователя появляются и новые риски, которые связаны с банкротством страховщика, процессом получения выплат, долгим периодом урегулирования убытка. Так, неспециализированный количеств рисков, а соответственно, и рынка пара уменьшится.
Согласно данным директора по маркетингу СГ АСК-Петербург Татьяны Долининой, не обращая внимания на то, что сборы по страховому рынку в течение последних трех месяцев росли медленнее, чем в прошлых трех, клиенты так же, как и прежде заинтересованы в получении страхования. К примеру, за 2008 год по ДМС рост составил 40 %! на данный момент, само собой разумеется, обстановка может измениться. Во-первых, 95 % ДМС составляют корпоративные соглашения страхования, а остальные 5 % — полисы для детей.
Не обращая внимания на дорогие полисы, детей будут страховать : родители, в пользу комфорта и сервиса, будут выбирать более недорогие программы либо пользоваться рассрочками по взносам за полис. Что касается корпоративных фирм, то большие так же, как и прежде не отказываются от страхования и готовы заплатить кроме того больше, а вот коммерческие фирмы с маленьким количеством контрактов (на 20-30 человек), строительные компании, не продлевают прошлогодние полисы. ДМС для физических взрослых лиц так же, как и прежде не имеет и не будет иметь развития, поскольку страховые компании еще внимательнее будут смотреть за мошенническими действиями страхователей, пробующих выдать уже имеющуюся заболевание за страховой случай.
Автострахование, в частности страхование ОСАГО в 2009 году вырастет приблизительно на 10-15 %, а также из-за трансформации коэффициентов как территориальных, так и по стажу и опыту вождения, каковые уже утвердило Правительство России. А вот в КАСКО намечается спад, поскольку значительно уменьшается количество покупаемых новых машин. Так как по большей части по программам КАСКО страховали новые машины.

Однако, увеличивается число заявок на страхование подержанных машин.

Мы запустили особые программы с франшизой, другие компании предлагают полисы лишь на случай смерти либо угона автомобиля, другими словами появляется спрос на усеченные программы страхования, — уверяет Татьяна Долинина.
Страхование судьбы будет расти важными темпами
Страхование судьбы, пожалуй, один из немногих видов страхования, что имеет хорошие прогнозы на этот год. Рост продаж компаний по страхованию судьбы (35-40 %) в 2008 году обосновывает, что все больше людей сейчас поймут важность долговременной денежной защиты себя и собственной семьи.
Как раз в такие периоды люди начинают ценить страхование судьбы как накопительный денежный инструмент, талантливый обеспечить, первым делом, не большой процент, а сохранность и надёжность вложений, — подмечает директор Северо-Западной региональной дирекции Allianz РОСНО Жизнь Евгений Егорушкин. — Уверен, что главной переменой в поведении клиентов на рынке в ближайший год станет более осмотрительное отношение к выбору поставщика одолжений. Приоритет будет дан страховщикам с высокими рейтингами надежности, бизнес которых открыт для анализа со стороны, каковые систематично воображают направления и финансовую отчётность инвестиционной политики, — додаёт специалист. Кроме этого, согласно точки зрения многих страховщиков, более востребованными станут компании с респектабельным опытом работы: в целом, их состояние значительно не ухудшилось из-за кризиса.
Такие игроки смогут победить в быстроменяющихся рыночных условиях, сохранив и укрепив доверие клиентов. Большая часть небольших компаний, не имеющих важного опыта работы в сфере страхования судьбы, качественной поддержки и перестраховочной защиты со стороны больших акционеров, вынуждены будут уйти с рынка.
Как изменится отношение страховщиков к страхователям и что будет с урегулированием убытков — оно улучшится либо ухудшится
Ухудшение взаимоотношений между страхователем и страховщиком в сложившихся условиях неизбежно. С ухудшением неспециализированной экономической обстановке в мире и стране растет число убытков. Исходя из этого, как вычисляет старший учитель кафедры страхового права СПб Университета управления и права Сергей Краснов, страховщикам нужно кинуть все силы на укрепление и усиление отделов андеррайтинга, что и до момента кризиса был достаточно слабо развитым.
Одна из самых основных задач на сегодня — удержать уже имеющихся клиентов, — рассуждает специалист. — Возможно процесс урегулирования убытков будет лучше.
Аналитики предрекают банкротства некоторых страховых компаний. По словам начальника комитета по сотрудничеству с вузами Альянса страховщиков СПб и СЗ Дениса Горулева, уже на данный момент кое-какие филиалы заявили о закрытии контор либо готовятся к этому процессу, кое-какие на ладан дышат: В следствии этого случится очищение рынка, — уверен специалист.

За такие компании по полисам ОСАГО будет нести ответственность Российский альянс автостраховщиков, но как процесс урегулирования будет организован оперативно, зависит от добросовестности страховщика и того, как скоро и полно он передаст все документы. К сожалению, это не всегда происходит в срок.
В случае если сказать о вторых видах страхования, то те компании, каковые разрешали себе некорректное поведение до кризиса, смогут активизировать необоснованное занижение выплат, что может повлечь отзыв и приостановление лицензии.
Сейчас страхователям нужно особенно шепетильно доходить к выбору страховой компании, выбирая известных игроков рынка с хорошей репутацией и многолетним опытом, — рекомендует помощник председателя совета директоров Кредитно- страхового партнера Нибелунг Антон Барихновский.
Директор по маркетингу СГ АСК-Петербург Татьяна Долинина рекомендует просматривать глубокоуважаемые сайты о страховании, где читатели систематично публикуют отзывы о взаимоотношениях с той либо другой страховой компанией.
Страховое посредничество — зло либо благо в кризисное время — изменение взаимоотношений между страховщиками, брокерами и агентами
Кстати, для упрощения выбора страховой компании во всем мире пользуется популярностью университет страховых брокеров. Согласно точки зрения управления Кредитно- страхового партнера Нибелунг, в кризисное время делается достаточно ответственным причиной наличие возможности выбора хорошей страховой компании, что профессионально и квалифицированно может обеспечить страховой посредник — брокер либо агент. Наряду с этим выбор будет сопровождаться опытными консультациями.

Страхователь довольно часто может не знать о проблемах той либо другой страховой компании, кроме того тогда, в то время, когда в прессе трудности страховщика неоднократно обсуждались. Бывали случаи продажи полисов уже по окончании отзыва лицензии либо во время ее приостановления.
Пологаю, что не так долго осталось ждать страховые компании начнут производить перерасмотрение совокупность комиссионных вознаграждений своим посредникам, но важных трансформаций она не претерпит, потому, что возможно зайти слишком далеко и лишиться время от времени достаточно значительной доли поступлений, что во время кризиса весьма некстати, — вычисляет представитель Нибелунга.
Но, как говорит директор по маркетингу СГ АСК-Петербург Татьяна Долинина, в ее компании в 2008 году было решено отказаться от одолжений большой части так называемых брокеров, каковые трудились практически по одному виду страхования (ОСАГО), приобретая с каждого соглашения до 40 % комиссии. И в этом году замыслов по повышению количества посредников не предвидится.
В меньшей степени трудятся с брокерами и в Северо-Западной региональной дирекции Allianz РОСНО Жизнь , предпочитая реализовывать полисы страхования судьбы через автосалоны и банки, в то время, когда предлагается застраховать и КАСКО, и жизнь.
В Мегарус-Д кроме этого отказываются от одолжений страховых посредников по тем же обстоятельствам. Помимо этого, все брокеры в 2008 году принесли компании денежный убыток.
Сейчас до 80 % продаж осуществляется через страхового посредника, но не брокеров в чистом виде. Совокупность страхового посредничества в Российской Федерации устроена неразумно, функции брокеров делают страховые агенты, каковые к университету брокериджа не имеют никакого отношения; и это повлияет на предстоящее урегулированием убытков. В текущем году, на мой взор, брокеры станут крайне важным звеном для страховых компаний, потому, что количества залогового страхования, национальные программы существенно сократятся, останется лишь прямой контакт с клиентом, что грамотно и профессионально смогут осуществить лишь брокеры, — поделился своим взором на обстановку начальник комитета по сотрудничеству с вузами Альянса страховщиков СПб и СЗ Денис Горулев.
Сворачивание рынка кредитования и, как следствие, исчезновение залогового страхования — как изменятся условия сотрудничества банков и страховых компаний
Что касается страхования судьбы, то кризис достаточно благотворно повлияет на сотрудничество банков и страховых компаний. Как мы знаем, что банк для компании по страхованию судьбы есть дополнительным каналом продаж полисов. Так, банки имели возможность бы предлагать клиентам кроме собственных продуктов полисы страхования судьбы.

Тем самым расширяется ассортимент одолжений банка и увеличивается привлекательность его точек продаж.
Но разработка аналогичных продуктов и технологии их продвижения настойчиво попросили бы от банка огромных ресурсозатрат. Сотрудничество со страховыми компаниями в таких условиях делается весьма удачным: банк выступает в роли партнера-посредника и приобретает от страховщика уже готовый обучение и коробочный продукт разработкам его продажи, — уверяет директор Северо-Западной региональной дирекции Allianz РОСНО Жизнь Евгений Егорушкин.

По словам специалиста, наряду с этим банковский служащий может и не владеть глубокими знаниями в области страхования судьбы. Продажа коробочного продукта по страхованию судьбы производится с применением эргономичных самокопиров, разрешающих скоро внести все данные для заключения контракта строго в соответствии с требованиями страховщика. В полисе, что выдается клиенту по окончании оплаты взноса, кроме этого детально обрисован метод действия при наступления непредвиденных событий, являющихся страховыми событиями.
Помимо этого, реализовывая такие продукты, банк приобретает комиссионное вознаграждение, размер которого может быть около 70 % от суммы взносов согласно соглашению страхования, — продолжает директор Северо-Западной региональной дирекции Allianz РОСНО Жизнь. — Комиссионное вознаграждение зависит от условий соглашения: комплекта страховых рисков и срока действия. Это делается особенно актуально во время экономического кризиса — банку предоставляется возможность организовать дополнительный источник дохода.
Начальник комитета по сотрудничеству с вузами Альянс страховщиков СПб и СЗ Денис Горулев прогнозирует продолжение сотрудничества страховых компании и банков или при помощи брокериджа, или лизинга, но в любом случае, согласно точки зрения специалиста, это сотрудничество будет осуществляться медленными темпами.
Будут ли трансформации в страховании ОСАГО и КАСКО, что ожидают страховые компании и чего опасаются страхователи
Напомним, 1 марта 2009 года планируется введение прямого урегулирования убытков по полисам ОСАГО, и упрощенная схема оформления ДТП.
Правительство России уже заявило о том, что очередного переноса сроков ввода этих поправок в Закон об ОСАГО не будет. Однако, в связи с неготовностью многих страховщиков к этим новшествам, специалисты сомневаются в том, что соответствующие поправки вступят в силу 1 марта. Уже на данный момент оптимизма относительно последствий трансформаций в Законе, по словам, страховщиков, ожидать не следует.
На первых порах сроки рассмотрения каждого дела смогут заметно увеличиться, поскольку механизм действий (согласование между страховыми компаниями, сбор всех документов и т.п.) до тех пор пока еще не отработан.
Помимо этого, накапливание громадных дебиторских задолженностей неинтересно компании, плюс во время кризиса нельзя быть уверенным, что заплаченная страховщиком сумма по прямому урегулированию по большому счету возвратится к нему — пара компаний уже лишились собственных лицензий, обанкротились, — вычисляет помощник председателя совета директоров Кредитно-страхового партнера Нибелунг Антон Барихновский. — Так, страховщик-должник может и не делать собственные обязательства, а фонда РСА может не хватить на всех.
Непременно, страховые мошенники возьмут более широкое поле для деятельности, потому, что отсутствие представителей ГИБДД на месте ДТП снижает контроль.
В связи с усилением надзора за деятельностью страховых компаний РСА опубликовал перечень 17-ти неблагонадежных страховщиков ОСАГО.
Соответствующий перечень содержал компании, на каковые со стороны клиентов поступало громаднейшее количество жалоб, либо же Российский альянс автостраховщиков по разным обстоятельствам счел, что у этих компаний в скором будущем смогут появиться проблемы с осуществлением выплат по страховым событиям. У некоторых страховщиков из перечня лицензия уже была приостановлена приказом Федслужбы страхового надзора, дальнейшее их будущее зависит от исполнения ими предписаний.
Так, компания Мегарус-Д попала в этот перечень непонятным образом. Согласно данным помощника директора СПб филиала Валерия Васильева, неспециализированная часть застрахованных по ОСАГО в компании образовывает 22,7 % (показатель сбалансированного портфеля) от общего объема реализованных страховых продуктов.
Неурегулированных страховых случаев — 1 % от допустимых 5 %. Объем выплат по состоянию на 1 октября 2008 года образовывает 77 %, что немного выше нормы. Это показывает, что случилось понижение сборов по этому виду страхования. И это вынудило РСА обратить на это внимание.

В декабре мы прошли соответствующую диагностику, в следствии чего показался документ, подтверждающий, что у отечественной компании дела в порядке, — подтвердил Валерий Васильев.
В 2009 году покажутся законы, связанные со страхованием судьбы человека
Кстати, трансформации в законодательстве коснулись (-тся) не только для того чтобы вида страхования, как ОСАГО. Так, с 1 января 2009 года по ДМС все фирмы смогут относить на себестоимость предприятия 6 % (ранее 3 %) от фонда зарплаты , что может стимулировать рост и дальнейшее развитие данного вида страхования.
Кроме этого страховые компании судьбы поддерживаюттрансформации в законодательстве по страхованию судьбы, каковые касаются налоговых льгот для застрахованных по накопительным программам.
Помимо этого, быть может, в текущем году государство приведет к единому знаменателю цифру выплат за смерть пассажиров на различных видах транспорта.
Так, сейчас, в следствии падения самолета родственники погибшего приобретают компенсацию в размере 2 млн. рублей, в следствии крушения поезда — 12 тыс. рублей, в ДТП — 160 тыс. рублей. Нужно выяснить цену людской судьбе. Таковой закон уже существует, и имеется надежда, что в текущем году он будет принят.
Так сказать о настоящем падении не можем. Настоящее падение быть может, в то время, когда отправится перезаключение контрактов юрлиц, ориентировочно в апреле-мае. Страховые компании начнут значительно пересматривать бизнес-процессы, ориентироваться на клиентов, определяться с каналами продаж, — подытожил начальник комитета по сотрудничеству с вузами Альянса страховщиков СПб и СЗ Денис Горулев.
Справка: Согласно данным агентства Специалист РА в 2008 году ожидается сборов на 800 млрд. рублей. По результатам 9 месяцев 2008 году было собрано 711 млрд. рублей, из них выплачено 433 млрд. рублей. Уточненные цифры покажутся к середине февраля по окончании официального отчета Федслужбы страхового надзора.

Рост по премиям составит 25 %. По 2009 году Специалист прогнозирует понижение премий на 7,5 %. Страховые компании лишатся как минимум сборов в 50 млрд. рублей.
Анастасия Кузнецова, Агентство по связям со СМИ и PR в области страхования Shadursky Promotion Тел. 973-90-30 [email protected]@shadursky.ru [email protected]@mail.ru

СК Альянс занизила выплату


Удивительные статьи:

Похожие статьи, которые вам понравятся:

  • Кризис очистит рынок страхования и оставит сильнейших

    Рынок страхования сейчас переживает не самые лучшие времена. У многих компаний понижаются количества сборов премий. Прогнозы специалистов неутешительны,…

  • Рынок страхования: перестройка неизбежна?

    О новой волне спада на рынке страхования, выходе чужестранцев из капитала украинских СК, о том, как ОСАГО стало страховщикам скучным поведал УНИАН…

  • Перспективы страхового рынка в 2009 году

    Наступивший 2009 год обещает быть насыщенным для страхового рынка страны. Если доверять прогнозам оптимистов (а их точка зрения в праве на судьбу),…

  • Цена спокойствия

    Экономический кризис неоднозначно оказал влияние на рынок накопительного страхования юга России. В случае если в сегменте банковского и корпоративного…

Вы можете следить за комментариями с помощью RSS 2.0 ленты. Комментарии и трекбеки закрыты.

Comments are closed.