Временщики в безвременье

Ни один украинский банк, в котором была введена временная администрация, не смог вернуть собственную платежеспособность без вливаний от новых обладателей
За первые семь месяцев этого года Нацбанк назначил временный менеджмент в 16 проблемных финучреждений. Лишь четырем из них удалось отыскать инвесторов: Укргазбанк, Родовід Банк и АКБ Киев перешли в собственность государства, а Проминвестбанк достался русскому ВЭБу.

На помощь страны рассчитывать может и Надра Банк: в соответствии с Замыслу дополнительных мероприятий Национального банка по обеспечению стабильности финансовой банковской системы и единицы Украины (утвержден распоряжением правления НБУ №466), в ноябре его ожидает рекапитализация. Два банка, в которых поработали временные администраторы (ВА), — Одесса и Причерноморье — ликвидируются. Та же участь ожидает и Укрпромбанк.

Без вливаний от новых обладателей ни один фининститут с ВА не вернул собственную платежеспособность.
Спасатели либо могильщики?
В соответствии с Закону О банковской деятельности и банках, временная администрация вводится с целью активов и сохранности капитала банка (и активов аффилированных структур, в которых финучреждение имеет долю участия более 50%), оценки его денежного состояния, ликвидности и возобновления платёжеспособности, стабилизации деятельности, устранения нарушений, каковые стали причиной ухудшению денежного состояния.Временщики в безвременье
И не смотря на то, что задачи перед временными администраторами стоят практически наполеоновские, у Национального банка нет особенных неприятностей с подбором кадров. на данный момент желающих взять сертификат временного администратора довольно много. Так как в кризис многие банковские служащие, финансисты и страховщики были вынуждены покинуть постоянное место работы, — откровенничает временный администратор Родовід Банка Сергей Щербина.

ВА кроме этого часто становятся госслужащие НБУ и Минфина.

Сейчас временный администратор — это одна из самых актуальных профессий, — иронизирует региональный представитель словенской денежной группы NLB Антон Сергеев.
Популярностью эта профессия пользуется не только из-за массовых сокращений на денежном рынке, но и благодаря возможности хорошего дохода. Зарплаты временных менеджеров от страны сопоставимы с окладами глав правлений, назначенных собственниками.
До кризиса начальник большого финучреждения приобретал 30–50 тыс., среднего — 15–20 тыс. долларов в месяц. Приблизительно столько же сейчас получают и временные администраторы. Причем схема выплат достаточно занимательная: деньги платит НБУ, а позже проблемные банки возмещают ему эти суммы.

Помимо этого, законодательство предусматривает дополнительное вознаграждение для временщиков, которое должно вписаться в бюджет ВА.

И это лишь официальная часть дохода.
Стороннему наблюдателю непросто осознать, по каким параметрам регулятор отбирает ВА. Требования к временным администраторам в законе прописаны расплывчато: высокие опытные и моральные качества, безукоризненная деловая репутация, экономическое либо юридическое образование, стаж работы, отсутствие конфликта заинтересованностей с фининститутом (это необходимо доказать документально), и наличие соответствующего сертификата, для получения которого нужно сдать экзамен в Национальном банке и заплатить около 800 гривен госпошлины.
Дабы реанимировать убыточный банк, в него обязана зайти команда специалистов, имеющая опыт в этом деле. Но аналогичного опыта ни у кого в Украине нет, — разводит руками начальник одного из банков. Согласно его точке зрения, кое-какие ВА вместо оздоровления банка занимаются выводом его активов — не без помощи обладателей.

НБУ, ссылаясь на банковскую тайну, ведет собственную игру.

Его нельзя проконтролировать, исходя из этого он может назначить временным администратором кого угодно, — вычисляет нардеп Владимир Бондаренко (БЮТ).
Сэкономить и распродать
Практика введения временных администраций в проблемные коммерческие банки существует и в Европе. Но тамошние временные значительно стремительнее справляются с возложенными на них функциями. Главным отличием европейской практики есть скорость реагирования. К примеру, вопросы передачи в госимущество фининститутов в том месте решаются в течение нескольких недель.

И всё вследствие того что европейские банки трудятся прозрачно.

Так что нет необходимости проведения тщательного аудита для оценки настоящего качества активов финучреждения, — отмечает денежный аналитик инвестиционной компании Astrum Investment Management Ярослав Стецик.
А временные администраторы украинских банков, в большинстве случаев, приобретают кота в мешке. Не зная настоящего положения дел во вверенных им семь дней, они вынуждены тратить время (минимум 14 дней) и деньги на проведение аудита. Сперва необходимо было совершить полную опись активов.

Финучреждение маленькое, и на первых порах возможно было разобраться со всем этим без аудиторов и привлечения компаний со стороны — у меня всё-таки имеется банковский стаж работы.

Позже был совершён свободный аудит, — говорит временный администратор Банка регионального развития (БРР) Андрей Яцура.
Через месяц по окончании вступления в должность любой администратор подает в НБУ замысел денежного оздоровления, подразумевающий уменьшение затрат. И тут любой фининститут изощряется по-своему. К примеру, Родовід Банк сократил собственную филиальную сеть со 168 отделений до 100 и выгнал с работы много сотрудников (в июле их было 1,9 тыс. человек, в то время как до кризиса — более 3,5 тыс.).

Оставшемуся персоналу снизили зарплаты и отменили премии.

Как согласился Сергей Щербина, часть выгнанных с работы работников пробовала судиться с банком, но в итоге все проблемные вопросы были урегулированы в досудебном порядке.
Сократив региональную сеть, кое-какие финучреждения принялись распродавать имущество филиалов. К примеру, банк Киев выставил на продажу кондиционеры, холодильник, телевизор, а Национальный стандарт — телефоны, факсы, компьютеры и прочую офисную технику. Банк регионального развития зашел еще дальше — с приходом временного администратора тут прекратили закупать пресную воду.

Наверное, фининститут экономит кроме этого на мыле, электроэнергии и бумажных полотенцах.

По крайней мере, в уборных БРР мыло и полотенца отсутствуют, но на стенах уборных красуются объявления наподобие Уходя — гасите свет.
Согласно точки зрения президента Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины Александра Ильчука, одним из механизмов денежного оздоровления банков имела возможность бы стать продажа проблемных активов коллекторским компаниям. Но финучреждения с ВА предпочитают сами разбираться с невозвратами по кредитам. Мы не трудимся с коллекторами, по причине того, что специализировались на ипотеке и автокредитовании.

Сейчас кредитный портфель банка образовывает 750 миллионов гривен, из которых добрая половина ссуд проблемные. С ними трудится отечественная работа безопасности, — увидел Андрей Яцура.
Многие фининституты пробуют реализовать залоговое имущество. Объявления о продаже земельных участков, домов, квартир, машин возможно отыскать практически на всех сайтах проблемных банков. Пожалуй, больше всего залогового имущества предлагает банк Надра: много машин, домов, земельных участков, квартир в различных регионах страны.

Действительно, залоговое имущество фининститута не такое уж и недорогое. К примеру, однокомнатная квартира площадью 29 кв. м по бул. Леси Украинки (центральный район города) в Киеве выставлена за 150 тыс. американских долларов, а трешка в 143 кв. м по ул.

Дегтяревской (район, прилегающий к центру) — за 500 тыс. Наверное, клиенты в очередь за этим товаром не выстраиваются — одинаковые предложения на сайте висят как минимум несколько месяцев.
Ну не смогли
Достигнуть главной цели — восстановления платежной способности финучреждения — до тех пор пока никому из временных администраторов не удалось. В лучшем случае они сохранили всё, что было в банке до их прихода, в нехорошем — помогли собственникам вывести активы. Неприятность в том, что люди, виновные в доведении фининститутов до банкротства, остаются на собственных местах кроме того по окончании введения временной администрации.

И ”временщику” приходится с ними трудиться.

А один в поле не солдат, — рассуждает начальник одного из банков. Временный администратор БРР подтверждает эти сведенья. Наблюдательный совет отстранен от исполнения собственных главных функций, но его глава (он же хозяин) приезжает в банк — общается со мной и клиентами.

Дело в том, что многие кредиторы входили в фининститут под честное слово и имя главы набсовета — на данный момент они задают вопросы его и меня о том, в то время, когда смогут взять собственные деньги, — согласился Андрей Яцура. Он утвержает, что он сумел сохранить активы банка. Но если бы ему еще раз было нужно входить в какое-то финучреждение в качестве временного администратора, то он сходу пришел бы со своей командой — в противном случае весьма тяжело: коллектив наблюдает на тебя, как на неприятеля.

Но Яцура заверил корреспондента Специалиста, что чемоданы денег из банка никто не выносил — максимум утащили пара пачек бумаги.
А вот временный администратор Укрпромбанка Константин Раевский оспаривает в судах право фининститута на залоговое имущество — автозаправки ANP. Дело в том, что акционеры банка пробуют реализовать эти заправки группе на данный момент (40% активов финучреждения — кредиты под залог упомянутого имущества).
При сговора ВА и собственников банка вероятны два метода выведения денег из фининститута. Первый — вернуть своим вклады (в большинстве случаев, связанные лица держат в банках большие суммы). Второй — выдать им кредиты.
По данным Владимира Бондаренко, на данный момент многие проблемные финучреждения возвращают деньги вкладчикам, готовым поделиться частью собственного депозита. К примеру, человеку, у которого в банке застряло 200 тыс. гривен, смогут предложить подарить фининституту половину данной суммы. И многие клиенты идут на это.

Пару дней назад мне позвонил сотрудник одного большого проблемного финучреждения и сообщил: ”Мы возвращаем депозиты с дисконтом 30 процентов — передай это своим привычным — вкладчикам отечественного банка”. Я дал обещание это сделать, — откровенничает сотрудник одной консалтинговой компании. Вероятнее, подобные операции проворачиваются не без согласия (быть может, и с подачи) временных администраторов.

Это еще один источник их доходов.
В Национальном банке догадываются о проделках временщиков. Быть может, по данной причине регулятор поменял ВА во многих финучреждениях. За пара месяцев успели смениться временные управляющие в хорошей половине фининститутов, например, в банках Киев, БИГ Энергия, Национальный кредит, а также в Укрпромбанке, Трансбанке и Родовід Банке.

Исполнительный директор департамента по надзору и банковскому регулированию НБУ Василий Пасечник сравнительно не так давно объявил, что ВА меняют при появлении инвестора, потому, что он вправе иметь собственного человека в финучреждении. Но, например, в Трансбанке временного администратора поменяли еще в первых числах Июня, а новых собственников в том месте до сих пор нет. Не показались и вряд ли покажутся таковые в Укрпромбанке.

В это же время в НБУ информируют, что потенциальные инвесторы активизировались и представители нескольких банков ведут с Институтской переговоры о вероятной продаже фининститутов. Среди них — Национальный кредит, Банк регионального развития, Арма, Днестр, Западинкомбанк, Трансбанк.
В этих экономических условиях банки — это непривлекательное капиталовложение. Исходя из этого кроме того на платежеспособные украинские финучреждения не находится клиентов, — уверен Ярослав Стецик. Согласно точки зрения экономиста инвестиционной группы Сократ Михайла Сальникова, новые собственники будут отысканы для всех системных банков (в крайнем случае, инвестором выступит государство) и, быть может, для некоторых маленьких фининститутов.

Банки, не отыскавшие клиентов, стране непременно нужно будет ликвидировать.
Всплывут либо потонут
В плане денежного оздоровления, подаваемом временным администратором в НБУ, указывается сумма, нужная для восстановления платежной способности банка. Исходя из этих цифр, Национальный банк может в малейшие сроки сделать вывод, что делать с финучреждением: выручать либо ликвидировать. Чем стремительнее начинается решение проблем с платежеспособностью, тем больше шансов ее вернуть.

НБУ имел возможность бы выделить банкам кредит, а временные администраторы осуществляли бы контроль над этими средствами, — вычисляет Ярослав Стецик.
Но Национальный банк не спешит расщедриться на кредиты проблемным фининститутам, как и не торопится с их ликвидацией. Ясно, устранить прорехи в балансах всех подопечных он неимеетвозможности — для этого нужно напечатать через чур много денег. Но в случае если НБУ начнет друг за другом банкротить проблемные банки, поднимется вопрос дефицита средств в Фонде гарантирования вкладов физлиц.

В этом случае правительству придется или значительно увеличить эмиссию денег, рискуя ценовой и валютной стабильностью, или прибегнуть к частичной реструктуризации задолженности перед вкладчиками. Ни один из этих сценариев неприемлем перед выборами президента, — отмечает Михайло Сальников. Массовая ликвидация проблемных банков еще больше подорвет доверие к сектору — возобновится оттекание вкладов и из стабильных банков.

В это же время аналитики предрекают, что до Января этого года временные администрации будут введены еще в 15–20 банках. Госслужащие НБУ, не именуя цифр, также признают, что перечень карантинных фининститутов расширится.
Регулятор признает, что во многие финучреждения временные администрации были делегированы через чур поздно. Таковой подход делает неосуществимым спасение банков кроме того самыми честными и опытными администраторами, желающими в будущем обеспечить себе место главы .
Доверие нужно завоевывать и поддерживать
Жак Мунье, главаКалион Банка Украина:
— Какие конкретно хорошие и отрицательные стороны введения временных администраций?
— Во всех государствах денежная совокупность представляет собой карточный домик. Исходя из этого первостепенной задачей правительства и банков должно быть предотвращение банкротств денежных компаний, талантливых повлечь за собой череду вторых банкротств и породить панику. Уверен, что регуляторы должны иметь возможность вмешиваться и временно руководить финансовыми учреждениями.

Требование правительства расширить капитал банков было верным, поскольку именно он есть главной защитой для кредиторов фининститутов, т. е. вкладчиков.
Я полагаю, что в скором времени многие банки в Украине подвергнутся ликвидации либо реструкуризации. Надеюсь, что данный процесс будет проходить надлежащим образом. В течение пяти-десяти лет количество банков сократится со 180 до 50.
— Каковы первые симптомы происхождения у банка денежных неприятностей?
— В большинстве случаев денежные неприятности результат избытка проблемных кредитов либо избыточной зависимости финучреждения от рынка в части финансирования, т. е. привлечения денег. Банк обязан завлекать средства из различных источников. Так как неприятности становятся явными, в то время, когда ликвидность выясняется низкой.

На протяжении кризиса (и мы в этом совсем сравнительно не так давно убедились) первое, что делают банки — это приостанавливают кредитование друг друга.
— На что направляться обращать внимание клиентам прежде всего?
— Главным условием для начала сотрудничества с банком есть уверенность клиента в его собственниках. После этого стоит обратить внимание на ставки по депозитам. Если они существенно выше, чем у других подобных фининститутов, то клиенту стоитзадуматься.

Запрещено сбрасывать со квитанций и слухи.

В большинстве случаев дыма без огня не бывает.
Естественный отбор
Анекдот о двух дворниках, с интересом разглядывающих друг друга (Думается, мы знакомы? — Возможно, а вы в каком банке трудились?), — пускай и преувеличенная, но правда жизни. Невидимая рука рынка затеяла ожесточённый отбор. Кризис выкинул из бизнеса не одного авторитетного банкира и заставил пройти регистрацию на бирже труда не одного разбалованного откатами кредитного менеджера.

Но коль не так долго осталось ждать миллионы вкладчиков лишились доступа к своим сбережениям, в процесс естественного отбора вмешалась в полной мере видимая рука страны. Не имея денег ни на расчеты с вкладчиками, ни на спасение банков, регулятор начал консервировать неприятности. Другими словами поменять одних управленцев, споткнувшихся в погоне за доходностью, на вторых.

Причем для первых финучреждения были делом судьбы, для вторых — случайно подвернувшейся возможностью. Временные администраторы совершили много встреч, пресс-конференций а также вернули часть вкладов. Но в масштабах совокупности они ничего не поменяли — над банками, не отыскавшими инвестора, так же, как и прежде висит угроза банкротства.

Пара лет назад временные администрации только продлили агонию Славянского, Градобанка, Интерконтинентбанка и других проблемных фининститутов.
Подобными способами борются с банковским кризисом многие страны. К примеру, в декабре 2008-го нескольких топ-менеджеров выгнал с работы центробанк Зимбабве, в августе 2009-го — национальный банк Нигерии. Введением временных администраций в финучреждения в различное время занимались регуляторы России, Грузии, Казахстана, Хорватии.

А центробанк Израиля неприятности решил предотвратить. Он запретил наибольшему банку страны Hapoalim брать денежный университет в Украине (в следствии незадолго до кризиса без инвестора остался Укринбанк) и настойчиво попросил увольнения генерального директора Дани Данкнера. Топ-менеджеру припомнили череду неточностей, угрожавших стабильности банка.

А заодно и долю в проблемной компании, которая нуждалась в финансировании: налицо конфликт заинтересованностей. В начале этого лета акционерам Hapoalim было нужно сдаться и назначить нового председателя правления.
Но однако в большинстве развитых государств ставка сделана на предупредительный надзор, а введение временного менеджмента в падающие фининституты не практикуется. Регуляторы, найдя нарушения, требуют устранить их, и в случае если этого не происходит, аннулируют лицензии. О смене менеджмента банка речь идет в редких случаях, в большинстве случаев, скандальных.

Так, занимаюший ранее пост министра финансов США Генри Полсон сравнительно не так давно согласился, что угрожал увольнением главе Bank of America Кеннету Льюису, в случае если тот откажется от поглощения проблемного ниссан блюберд Lynch.
НБУ одно время хоть как-то пробовал функционировать на опережение — использовал санкции к финучреждениям, нарушающим нормативы, временно запрещал им завлекать депозиты либо выдавать кредиты. Но в кризис, в то время, когда банки посыпались друг за другом, а их собственники выстроились в очередь за рефинансированием, соблазн стал непреодолимым. Так, избрав тактику консервирования неприятностей, государство облагодетельствовало чиновников и финансистов — они взяли возможность исправить собственный стать и финансовое положение главами правлений новых госбанков.
Показать заботу о вкладчиках возьмёт шанс уже новый глава правительства. Как и Юлия Владимировна Тимошенко со своей тысячей по Сбербанку, он запомнится выплатой компенсаций по Укрпромбанку, быть может, Надра Банку и вторым. А вот новому главе Национального Банка Украины нужно будет заняться реформой банковского надзора.

Но до тех пор пока ведомство не выполнило кроме того рекомендацию МВФ о создании департамента по работе с проблемными учреждениями.

Государственная комиссия по регулированию рынков денежных одолжений да и то сделала это стремительнее.
Не обращая внимания на вмешательство страны (быть может, и с его помощью), невидимая рука рынка непременно доведет собственный дело до конца. Маловероятно, что кто-то у нас понесет наказание за доведение банка до банкротства, как это предусмотрено одним из новых законов. Но армия бывших акционеров и председателей правлений некогда известных фининститутов возрастет.

А временные администраторы сперва переквалифицируются в ликвидаторов, а после этого негромко уйдут в второй бизнес.

Прощальный матч Яшина ☭ Документальный фильм о лучшем вратаре мира футболисте сборной СССР


Удивительные статьи:

Похожие статьи, которые вам понравятся:

Вы можете следить за комментариями с помощью RSS 2.0 ленты. Комментарии и трекбеки закрыты.

Comments are closed.