Выход из стресса украинских банков будет болезненным

Обстановка потребует от банков более усердной работы с проблемной задолженностью, и дополнительных инвестиций в капитал. Так, перед собственниками банков появляется неприятность проведения срочной докапитализации, что будет необычным тестом их способности и готовности оказать такую помощь банкам…
О реалиях украинской финансовой системы, проблемных возможностях финсектора сообщила журналистам УНИАН аналитик международного рейтингового агентства Fitch Ratings Ольга Игнатьева.
— Как Fitch Ratings оценивает сегодняшнее финсостояние украинской финансовой системы в условиях острой угрозы и нехватки ресурсов предстоящего оттока депозитов с учетом отмены запрета на их досрочное снятие, и ухудшения качества активов из-за снижения курса гривни?
— Согласно точки зрения Fitch Ratings, украинский финсектор будет в стрессовом состоянии, и это как следствие влияния глобального финансового кризиса, так и внутренних экономических и политических процессов в Украине.
Неприятности ликвидности, каковые проявились во втором квартале 2008 года, усилились в октябре 2008 года за вынужденной приостановкой деятельности шестого (по размерам активов) банка страны — Проминвестбанка — и последовавшим за этим событием значительным оттоком депозитов из финансовой системы.Выход из стресса украинских банков будет болезненным Не обращая внимания на то, что в октябре 2008 года НБУ ввел запрет на досрочное изъятие депозитов из банков, население изымалодепозиты при наступлении срока их возврата в течение ноября-декабря 2008 года, не смотря на то, что и в намного меньших количествах, если сравнивать с октябрем, или пробовало всецело либо частично преобразовать их в зарубежную валюту.

Обесценивание гривни составило практически 60% за 4-й квартал 2008 года под действием усилившейся нестабильности на внешних денежных рынках и ухудшающихся возможностей развития глобальной экономики, каковые, со своей стороны, усилили уязвимость внешних финансов Украины. Все это явилось факторами дестабилизации давления и финансового сектора Украины, в первую очередь, на главные параметры банковского бизнеса — ликвидность, уровни капитализации и качество активов.
— Как бы Вы оценили уровень ликвидности украинских банков, в случае если наряду с этим учесть понижение количеств рефинансирования НБУ и необходимость проводить выплаты по внешним займам?
— Ликвидность в банковском секторе ограничена, что подтверждается относительно большим уровнем ставок на межбанковском рынке, и маленьким количеством ликвидных активов на балансе многих банков, и остается нестабильной величиной, в первую очередь, благодаря длящегося, не смотря на то, что и замедлившегося, оттока депозитов из финансовой системы, сдерживаемого на данный момент действующим запретом НБУ на их досрочное изъятие. Наряду с этим помощь ликвидности банков со стороны НБУ существенно снизилась в январе 2009 года как мера по предотвращению предстоящего усиления давления на обменный курс гривни в следствии спекулятивных валютно-обменных операций банков. Другим фактором риска ликвидности являются грядущие выплаты по внешним займам некоторыми банками в 2009 году, данный процесс потребует аккумуляции больших ресурсов банками, что возможно сложно в настоящих условиях.
— Как велик риск тотальных неплатежей по валютным кредитам в связи с снижением курса гривни? Какие конкретно меры в данных условиях нужно принимать банкам?
— Стремительный рост кредитования, довольно часто при отсутствии действенных совокупностей контроля за рисками, наблюдался в течение нескольких прошлых лет, включая 1-е полугодие 2008 года. Процесс созревания кредитных сумок будет проходить в быстро ухудшающейся экономической среде и при замедлении темпов кредитования, и, так, возможно ожидать большого и стремительного ухудшения качества активов в скором будущем. Помимо этого, резкая девальвация гривни очень плохо отразилась на способности украинских заемщиков проводить выплаты по валютным кредитам (на 30 сентября 2008 года около 50% кредитов финсектора было выдано в зарубежной валюте) и, в первую очередь, это относится к заемщикам, каковые взяли кредиты в зарубежной валюте при отсутствии источников валютной выручки.
В данном контексте возможно ожидать резкого роста неплатежей по валютным кредитам со стороны физических лиц и, вероятнее, банки будут выборочно использовать реструктуризацию кредитов как более действенную меру понижения потенциальных утрат по ссудам вместо обращения взыскания на заложенное имущество. Заемщики — юридические лица из секторов, наиболее подвергшихся влиянию глобального финансового кризиса, ценовой коррекции и понижению темпов роста поизводства (металлургия, недвижимость и строительство, розничная торговля), кроме этого испытывают неприятности при погашении банковских кредитов, что потребует от банков пересмотра условий кредитования и последующей вероятной реструктуризации указанной ссудной задолженности.
— Как Вы оцениваете уровень капитализации украинских банков? Готовы ли собственники украинских банков выделять дополнительные ресурсы для обеспечения стабильности финучреждения?
— Капитализация банков, которая была в среднем на умеренном уровне в течение 2008 года, подвергается большому давлению в следствии значительного ухудшения качества активов (что, следовательно, свидетельствует необходимость большого повышения резервов на покрытие вероятных убытков по ссудам), и результата от резкой девальвации гривни (что свидетельствует большой рост активов в следствии валютной переоценки). Так, перед собственниками банков появляется неприятность проведения срочной докапитализации, что будет необычным тестом их способности и готовности оказать такую помощь банкам.
— Какие конкретно задачи стоят перед украинскими банками в ближайшее время?
— Согласно точки зрения рейтингового агентства, украинским банкам в скором будущем, в первую очередь, предстоит решить вопросы относительно защиты указанных позиций по ликвидности, капитализации и качеству активов, тогда как стратегии роста уже были во многих случаях пересмотрены и, по крайней мере, в первом полугодии 2009 года рост активов (кроме эффект от валютной переоценки) будет значительно замедлен.

Валентин Катасонов.Альянс ЦБ и бессмертных банков как антирусская политическая сила


Удивительные статьи:

Похожие статьи, которые вам понравятся:

Вы можете следить за комментариями с помощью RSS 2.0 ленты. Комментарии и трекбеки закрыты.

Comments are closed.