Жертвы приношения

Население начало возвращать деньги на депозитные вклады. Но новые ограничения НБУ смогут поменять эту тенденцию
Летом этого года в Украине наблюдался важный передел на рынке депозитов — банки соревновались, кто привлечет больше изъятых населением во время паники вкладов. По итогам II квартала возможно констатировать, что больше всех преуспел ПриватБанк, что много лет есть фаворитом на рынке депозитов физических лиц. Помимо этого, население деятельно возвращало ранее изъятые накопления в банки с зарубежным капиталом, а также в государственные банки — Ощадбанк и Укрэксимбанк.
Одновременно с этим в целом последовательности банков украинцы так же, как и прежде изымали собственные вклады, кроме того во время относительной стабилизации банковского рынка. Так, во II квартале 2009 г. громаднейшие утраты понесли банк Кредит и Финансы, Имэксбанк, и Укргазбанк. Весной эти банки публично заявляли о намерении рекапитализироваться за счет страны (см.

БИЗНЕС N11 от 16.03.09 г., стр.26-29; N14 от 06.04.09 г., стр.26).

Потом Кредит и Финансы и Имэксбанк отказались от этого намерения, а Укргазбанк был национализирован. Не считая данной троицы из больших банков чистый оттекание депозитов наблюдался у Кредитпромбанка и VAB Банка.
Напомним: по окончании крупномасштабных изъятий вкладов в октябре 2008 г.Жертвы приношения — марте 2009 г. приток депозитов населения в финансовую систему возобновился лишь в апреле этого года. Как свидетельствует статистика, по результатам направляться квартала большая часть (около 100) отечественных банков показали хорошую депозитную динамику. Но уже в июле прирост депозитов значительно уменьшился — практически в два раза если сравнивать с июнем (см.

БИЗНЕС N33 от 17.08.09 г., стр.23).

По предварительным оценкам, в августе население продолжило возвращать собственные накопления в банки. Наряду с этим кое-какие банкиры фиксируют рост притока если сравнивать с прошлым месяцем. В отечественном банке в августе количества привлеченных депозитов возросли на 70% если сравнивать с июлем, — отмечает Олег Тищенко, помощник главы управления развития розничного бизнеса Укрэксимбанка (г.Киев; с 1992 г.; около 3 тыс.чел.).
Однако участники рынка опасаются, что хорошие тенденции депозитного рынка будут перечеркнуты длящейся снижением курса гривни, и последними регуляторными инициативами Национального банка. Так, на позапрошлой семь дней НБУ заявил о намерении ввести запрет на досрочное расторжение срочных вкладов (см. БИЗНЕС N35 от 31.08.09 г., стр.25).

Чуть позднее первый помощник главы Национального Банка Украины Анатолий Шаповалов дал обещание, что регулятор не будет вводить новый запрет. Но рынок отреагировал мгновенно. По окончании данной новости (о подготовке запрета. — Ред.) увеличилось количество заявлений по поводу досрочного возврата депозитов, — говорит начальник розничного бизнеса большого банка, захотевший остаться неназванным.

Согласно точки зрения банкиров, в будущем данный ход Национального банка приведет к тому, что вкладчики вовсе прекратят открывать срочные депозиты и будут стремиться размещать собственные накопления на так называемых эластичных вкладах. Напомним: на данный момент большая часть больших банков предлагают своим клиентам универсальные вклады, сочетающие преимущества срочного депозита и текущего счета (см., к примеру, БИЗНЕС N12 от 23.03.09 г., стр.28-30).
В частности, по остаткам на таких депозитах начисляются повышенные ставки, не смотря на то, что клиент может вольно снимать деньги со счета либо пополнять данный счет. Подобная нестабильность ресурсной базы не разрешает банкирам размещать привлеченные средства в более-менее долгие кредиты. Более 60% привлеченных средств населения не смогут направляться на кредитование, поскольку размещены на кратковременных вкладах.

на данный момент банки пробуют продолжить сроки депозитов методом регулирования ставки. Снижают доходность кратковременных депозитов и повышают проценты по вкладам на 3-6 месяцев, — поясняет Игорь Шевченко, глава департамента организации продаж продуктов розничного бизнеса банка Кредит и Финансы (г.Киев; с 1993 г.; около 4 тыс.чел.).
Вместе с тем банкиры отмечают усиление тенденции конвертирования вкладчиками гривневых депозитов в валюту. Люди отдают предпочтение жёстким валютам, в гривне мало кто готов открывать вклады. Мы замечаем, что по окончании сроков гривневые вклады переоформляют в валютные, — констатирует банкир, захотевший остаться неназванным.

на данный момент добрая половина вкладов физических лиц номинирована в зарубежной валюте.
Такая структура пассивов невыгодна банкирам, поскольку банки до тех пор пока смогут кредитовать в валюте лишь экспортеров. Но, в скором будущем финучреждения смогут лишиться и значительной доли потенциальных вкладчиков в валюте. Дело в том, что НБУ желает обязать банкиров выплачивать проценты по валютным депозитам в гривне по официальному курсу НБУ.

Депозит — это денежная услуга, а все услуги в Украине оплачиваются в гривне, — заявляет Анатолий Шаповалов.

При нынешнем разрыве между официальным и рыночным курсом вкладчики будут недополучать около 6% дохода. И в случае если учесть, что депозитный портфель населения в валюте образовывает около $13 млрд, а ежемесячный процентный доход вкладчиков — $130 млн, то в следствии новшеств регулятора валютные вкладчики каждый месяц будут недополучать практически $8 млн дохода. Наряду с этим большая часть банкиров уверены, что регуляторные новации очень плохо отразятся на депозитном рынке.

Вкладчики принимают такие инициативы Национального банка очень отрицательно. Может, эти намерения и верны, но делать какие-то резкие перемещения в нынешней сложной обстановке преждевременно. У нас еще не тот уровень стабилизации, — говорит Юрий Пикуш, главный помощник главыПриватБанка (г.Днепропетровск; с 1992 г.; около 30 тыс.чел.).
Выплата процентного дохода по валютным вкладам в гривне может привести к понижению привлекательности кроме того валютных депозитов. Вкладчики уже на данный момент начинают тревожиться, звонят в call-центр, приходят в отделения с вопросами, что будет с их вкладами, — говорит банкир, захотевший остаться неназванным. Со своей стороны, Николай Лагун, глава Дельта Банка (г.Киев; с 2005 г.; около 4 тыс.чел.), уверен, что нашумевшие инициативы регулятора все же не будут приняты.

Я пологаю, что эти намерения все-таки не будут реализованы, поскольку каждые действия подобного рода будут иметь очень отрицательные последствия для рынка, — резюмирует банкир.
Банкир — о доверии
Дмитрий Гриджук (50), главабанка Хрещатик (г.Киев; с 1994 г.; около 2 тыс.чел.):
— Злоупотребления запретом на досрочное изъятие депозитов уже стали причиной тому, что срочность вкладов населения на данный момент не превышает одного месяца.
Исходя из этого введение запрета на досрочное расторжение депозитных соглашений на постоянной базе в таких условиях мало повлияет на настроения вкладчиков.
Одновременно с этим для банков это хороший ход. Введение выплаты процентного дохода по валютным депозитам в гривне не приведет к стабилизации валютного рынка, но натолкнет вкладчиков на идея: а не есть ли эта мера промежуточным шагом на пути принудительной конвертации валютных вкладов в гривневые? Это приведёт к дальнейшему снижению доверия к банкам.

В следствии оттекание вкладов будет возрастать.
Банкир — о последствиях
Александр Новиков (52), главаАгрокомбанка (г.Киев; с 1993 г.; более 120 чел.):
— По окончании введения запрета на досрочное расторжение вкладов вероятны сокращение притока а также маленький оттекание депозитов. Но в условиях, в то время, когда замены вкладам нет, хорошая динамика восстановится достаточно скоро. Принципиально важно, что все финучреждения будут в однообразных условиях.
Мысль выплаты процентного дохода по валютным депозитам в гривне — нужный инструмент в борьбе с долларизацией экономики. Однако она возможно действенной, лишь в случае если заемщики возьмут право выплачивать процентный доход по валютным кредитам в гривне с подобным механизмом курсообразования. Я считаю, что таковой ход не позовёт особенных потрясений на рынке, в случае если будет предусмотрен переходный период в полгода, дабы вкладчики смогли решить, в какой валюте держать депозиты в новых реалиях.

Как выбрать, какой лучше депозит в гривне или долларах США


Удивительные статьи:

Похожие статьи, которые вам понравятся:

  • Станет ли английский жертвой выхода британии из ес?

    В ЕС лишь две страны говорят на британском. Это Ирландия и Великобритания. Наряду с этим, население Ирландии не столь громадно, а Англия — теоретически —…

  • Накося

    В первом полугодии 2009 г. доход банков на валютных операциях превысил $0,5 млрд Резкие колебания курса гривни довольно зарубежных валют разрешили…

  • Депозитные горки

    Девальвация гривни привела к очередному перераспределению структуры банковских депозитов. В июнь и мая возобновился прирост депозитов населения в…

  • Фото дня: жертвы «многоходовочки» бисмарка

    19 июля 1870 года, по окончании того как толпы парижан с плакатами и национальными флагами с патриотическими лозунгами прошлись по улицам Парижа, требуя…

Вы можете следить за комментариями с помощью RSS 2.0 ленты. Комментарии и трекбеки закрыты.

Comments are closed.