Одобрен советом федерации 24 декабря 2004 года

законРФ 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ О кредитных историях

Опубликовано 13 января 2005 г. Начинает действовать1 июня 2005 г.

Принят Госдумой 22 декабря 2004 года

Одобрен Советом Федерации 24 декабря 2004 года

Глава 1. Неспециализированные положения

Статья 1.цели и Предмет регулирования настоящего закона

1. Настоящим закономопределяются состав и понятие кредитной истории, основания, порядок формирования, использования и хранения кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются изюминке создания, реорганизации и ликвидации бюро кредитных историй, и правила их сотрудничества с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами власти, муниципальными органами власти и Банком России.

2. Целями настоящего законаявляются определение и создание условий для создания, обработки, раскрытия и хранения бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность выполнения заемщиками собственных обязательств по соглашениям займа (кредита), заёмщиков защищенности и повышения кредиторов за счет неспециализированного понижения кредитных рисков, увеличения эффективности работы кредитных организаций.

Статья 2. Сфера применения настоящего закона

Настоящий законрегулирует отношения, появляющиеся между:

1) организациями и заёмщиками, заключающими с физическими лицами, а также с личными предпринимателями, и (либо) юрлицами соглашения займа (кредита);

2) организациями, заключающими с физическими лицами, а также с личными предпринимателями, и (либо) юрлицами контракты займа (кредита), и бюро кредитных историй;

3) организациями, заключающими с физическими лицами, а также с личными предпринимателями, и (либо) юрлицами соглашения займа (кредита), и Центральным каталогом кредитных историй;

4) Центральным каталогом кредитных историй и субъектами кредитных историй;

5) Центральным каталогом кредитных историй и пользователями кредитных историй;

6) Центральным каталогом кредитных историй и бюро кредитных историй;

7) бюро кредитных историй и пользователями кредитных историй;

бюро кредитных историй и субъектами кредитных историй;

9) бюро кредитных историй и федеральным органом аккуратной власти, уполномоченным на осуществление функций по надзору и контролю за деятельностью бюро кредитных историй (потом — уполномоченный национальный орган).

Статья 3. Главные понятия, применяемые в настоящем законе

В настоящем законеупотребляются следующие главные понятия:

1) кредитная история — информация, состав которой выяснен настоящим закономи которая характеризует выполнение заемщиком принятых на себя обязательств по контрактам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй;

2) соглашение займа (кредита) — контракт займа, кредитный контракт, иные соглашения, каковые содержат условие предоставления товарного и (либо) коммерческого кредита;

3) кредитный отчет — документ, что содержит данные, входящую в состав кредитной истории, и что бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя иных лиц и кредитной истории, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с настоящим законом ;

4) источник формирования кредитной истории — организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) согласно соглашению займа (кредита) и воображающая данные, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй;

5) субъект кредитной истории — физическое либо юрлицо, которое есть заемщиком согласно соглашению займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история;

6) бюро кредитных историй — юрлицо, зарегистрированное в правовом поле РФ, являющееся коммерческой структурой и оказывающее в соответствии с настоящим закономуслуги по формированию, хранению и обработке кредитных историй, и по предоставлению кредитных сопутствующих услуг и отчётов;

7) пользователь кредитной истории — личный предприниматель либо юрлицо, взявшие согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения контракта займа (кредита);

Центральный каталог кредитных историй — структурное подразделение Банка России, которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с настоящим закономдля поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;

9) госреестр бюро кредитных историй — открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, внесенных в указанный реестр уполномоченным национальным органом.

Глава 2. Кредитные истории

Статья 4. Содержание кредитной истории

1. Кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица складывается из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части.

2. В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:

1) фамилия, имя, отчество (в случае если последнее имеется), место и дата рождения;

2) эти паспорта либо иного документа, удостоверяющего личность (номер, место и дата выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность);

3) идентификационный номер плательщика налогов (в случае если лицо его указало);

4) страховой номер личного лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве необходимого пенсионного страхования (в случае если лицо его указало).

3. В основной части кредитной истории физического лица находятся следующие сведения (в случае если таковые имеются):

1) в отношении субъекта кредитной истории:

а) указание фактического места и места регистрации жительства;

б) сведения о госрегистрации физического лица в качестве личного предпринимателя;

2) в отношении обязательства заемщика:

а) указание суммы обязательства заемщика на дату заключения соглашения займа (кредита);

б) указание срока выполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с соглашением займа (кредита);

в) указание срока уплаты процентов в соответствии с соглашением займа (кредита);

г) о внесении трансформаций и (либо) дополнений к контракту займа (кредита), а также касающихся сроков выполнения обязательств;

д) о сумме и дате фактического выполнения обязательств заемщика в полном и (либо) неполном размерах;

е) о погашении займа (кредита) за счет обеспечения при неисполнения заемщиком собственных обязательств согласно соглашению;

ж) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (либо) третейским судом споров согласно соглашению займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

з) другая информация, официально полученная из национальных органов.

4. В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица находятся следующие сведения:

1) в отношении источника формирования кредитной истории:

а) полное и сокращенное (, если таковое имеется) наименования юрлица, а также фирменное наименование, наименование на одном из языков народов РФ и (либо) зарубежном языке;

б) единый национальный регистрационный номер юрлица;

в) идентификационный номер плательщика налогов;

г) код организаций и основного классификатора предприятий (потом — ОКПО);

2) в отношении пользователей кредитной истории:

а) в отношении пользователя кредитной истории — юрлица:

полное и сокращенное (, если таковое имеется) наименования юрлица, а также фирменное наименование, наименование на одном из языков народов РФ и (либо) зарубежном языке;

единый национальный регистрационный номер;

идентификационный номер плательщика налогов;

код ОКПО;

дата запроса;

б) в отношении пользователя кредитной истории — личного предпринимателя:

сведения о госрегистрации физического лица в качестве личного предпринимателя;

фамилия, имя, отчество (в случае если последнее имеется);

идентификационный номер плательщика налогов;

эти паспорта либо иного документа, удостоверяющего личность (номер, место и дата выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность);

дата запроса.

5. Кредитная история субъекта кредитной истории — юрлица складывается из:

1) титульной части;

2) основной части;

3) дополнительной (закрытой) части.

6. В титульной части кредитной истории юрлица содержится следующая информация о субъекте кредитной истории:

1) полное и сокращенное (, если таковое имеется) наименования юрлица, а также фирменное наименование, наименование на одном из языков народов РФ и (либо) зарубежном языке;

2) адрес (местонахождение) неизменно действующего аккуратного органа юрлица (при отсутствия неизменно действующего аккуратного органа юрлица — иного органа либо лица, имеющих право функционировать от имени юрлица без доверенности), по которому осуществляется сообщение с юридическим лицом, его телефон;

3) единый национальный регистрационный номер юрлица;

4) идентификационный номер плательщика налогов;

5) сведения о реструкуризации юрлица:

а) полное и сокращенное (, если таковое имеется) наименования реорганизованного юрлица, а также фирменное наименование, наименование на одном из языков народов РФ и (либо) зарубежном языке;

б) единый национальный регистрационный номер реорганизованного юрлица;

в) код ОКПО реорганизованного юрлица.

7. В основной части кредитной истории юрлица находятся следующие сведения (в случае если таковые имеются):

1) в отношении субъекта кредитной истории:

а) о процедурах банкротства юрлица — в случае если арбитражным судом принято к производству прошение о признании юрлица несостоятельным (банкротом);

б) главные части кредитных историй реорганизованных юрлиц, прекративших существование, — в случае если юрлицо было создано методом реструкуризации;

2) в отношении обязательства заемщика:

а) указание суммы обязательства заемщика на дату заключения контракта займа (кредита);

б) указание срока выполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с контрактом займа (кредита);

в) указание срока уплаты процентов в соответствии с контрактом займа (кредита);

д) о сумме и дате фактического выполнения обязательств заемщика в полном и (либо) неполном размерах;

ж) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (либо) третейским судом споров согласно соглашению займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, упомянутой в дополнительной (закрытой) части кредитной истории;

з) другая информация, официально полученная из национальных органов.

8. В дополнительной (закрытой) части кредитной истории юрлица содержится следующая информация:

1) в отношении источника формирования кредитной истории:

б) единый национальный регистрационный номер юрлица;

в) идентификационный номер плательщика налогов;

г) код ОКПО;

2) в отношении пользователей кредитной истории:

а) в отношении пользователя кредитной истории — личного предпринимателя:

сведения о госрегистрации физического лица в качестве личного предпринимателя;

фамилия, имя, отчество (в случае если последнее имеется);

идентификационный номер плательщика налогов;

дата запроса;

б) в отношении пользователя кредитной истории — юрлица:

единый национальный регистрационный номер юрлица;

идентификационный номер плательщика налогов;

код ОКПО;

дата запроса.

9. В основной части кредитной истории кроме этого может находиться личный рейтинг субъекта кредитной истории, рассчитанный на основании методик, утвержденных соответствующим бюро кредитных историй.

10. В состав кредитной истории включается информация о всех трансформациях содержащихся в ней сведений.

Статья 5. Представление информации в бюро кредитных историй

1. Источники формирования кредитной истории воображают всю имеющуюся данные, определенную статьей 4 настоящего закона , в бюро кредитных историй на основании заключенного контракта об оказании информационных одолжений. Допускается заключение контракта об оказании информационных одолжений с несколькими бюро кредитных историй.

2. Соглашение об оказании информационных одолжений, заключаемый между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй, есть соглашением присоединения, условия которого определяет бюро кредитных историй.

3. Кредитные организации обязаны воображать всю имеющуюся данные, определенную статьей 4 настоящего закона , в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в госреестр бюро кредитных историй.

4. Источник формирования кредитной истории воображает данные в бюро кредитных историй лишь при наличии на это письменного либо иным методом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй возможно получено в любой форме, разрешающей конкретно выяснить получение для того чтобы согласия.

5. Источники формирования кредитной истории воображают данные в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный контрактом о предоставлении информации, но не позднее 10 дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим законом , или со дня, в то время, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении для того чтобы действия (наступлении для того чтобы события). Информация представляется в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

6. Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего закона , в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не есть нарушением служебной, банковской, налоговой либо коммерческой тайны.

Статья 6. Предоставление кредитного отчета

1. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:

1) пользователю кредитной истории — по его запросу;

2) субъекту кредитной истории — по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей;

3) в Центральный каталог кредитных историй — титульную часть кредитного отчета;

4) в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, — дополнительную (закрытую) часть кредитной истории в соответствии с частью 13 настоящей статьи.

2. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории на основании контракта об оказании информационных одолжений, заключаемого между пользователем кредитной истории и бюро кредитных историй.

3. Физические лица, за исключением личных предпринимателей, есть в праве на получение кредитных отчетов лишь в случае, если они являются субъектами соответствующих кредитных историй, по которым запрашиваются кредитные отчеты.

4. Главная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории лишь на основании запроса, содержащего все данные о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.

5. При предоставлении пользователю кредитной истории кредитного отчета бюро кредитных историй вносит в дополнительную (закрытую) часть кредитной истории следующую данные:

1) в отношении пользователя кредитной истории — юрлица:

б) единый национальный регистрационный номер;

в) идентификационный номер плательщика налогов;

г) код ОКПО;

д) дату запроса;

2) в отношении пользователя кредитной истории — личного предпринимателя:

а) сведения о госрегистрации физического лица в качестве личного предпринимателя;

б) фамилию, имя, отчество (в случае если последнее имеется);

в) идентификационный номер плательщика налогов;

г) эти паспорта либо иного документа, удостоверяющего личность (номер, место и дату выдачи, наименование органа, выдавшего паспорт либо другой документ, удостоверяющий личность);

д) дату запроса.

6. Кредитные отчеты предоставляются субъекту кредитной истории по его запросу в одной из двух форм:

1) в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью начальника бюро кредитных историй либо его помощника;

2) в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью в правовом поле РФ либо иным аналогом собственноручной подписи начальника или иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

7. Кредитный отчет предоставляется в срок, не превышающий 10 дней со дня обращения в бюро кредитных историй с запросом о его предоставлении. Контрактом о предоставлении кредитного отчета пользователю кредитного отчета возможно предусмотрен более маленький срок его предоставления.

8. Кредитный отчет предоставляется пользователям кредитных историй лишь в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью в правовом поле РФ либо иным аналогом собственноручной подписи начальника бюро кредитных историй или иного уполномоченного лица бюро кредитных историй.

9. Главная часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории по письменному разрешению субъекта кредитной истории. Указанное разрешение должно содержать наименование пользователя кредитной истории и дату оформления этого разрешения.

10. Разрешение субъекта кредитной истории, полученное пользователем кредитной истории, действует за один месяц со дня его оформления.

11. Разрешение субъекта кредитной истории, полученное кредитной организацией, сохраняет силу в течение всего срока действия соглашения займа (кредита), осуждённого с соответствующим субъектом кредитной истории в течение срока, указанного в части 10 настоящей статьи.

12. Бюро кредитных историй в праве в любое время запросить у пользователя кредитной истории настоящий экземпляр разрешения субъекта кредитной истории на получение главной части кредитной истории.

13. Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории возможно предоставлена лишь субъекту кредитной истории, а также в суд (судье) по уголовному делу, находящемуся в его производстве, а при наличии согласия прокурора в органы предварительного следствия по возбужденному уголовному делу, находящемуся в их производстве, — в порядке и на условиях, каковые определяются Правительством РФ. Суд (судья), органы предварительного следствия приобретают иную данные, содержащуюся в кредитной истории, не считая информации, упомянутой в пункте 4 части 1 настоящей статьи, в соответствии с закономО банковской деятельности и банках (в редакции законаот 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) и закономот 29 июля 2004 года N 98-ФЗ О коммерческой тайне.

14. Пользователи кредитных иные лица и историй, взявшие в соответствии с настоящим закономдоступ к информации, входящей в состав кредитной истории, обязаны не разглашать третьим лицам указанную данные. За разглашение либо незаконное применение данной информации указанные лица несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

15. Предоставление бюро кредитных историй кредитного отчета пользователю кредитной истории и иным лицам, имеющим право на получение кредитного отчета в соответствии с настоящим законом , не есть нарушением служебной, банковской, налоговой либо коммерческой тайны.

Статья 7. защита и Хранение информации

1. Бюро кредитных историй снабжает хранение кредитных историй в течение 15 лет со дня последнего трансформации информации об обязательствах заемщика, содержащейся в кредитной истории.

2. Бюро кредитных историй снабжает защиту информации при ее обработке, передаче и хранении сертифицированными средствами защиты в правовом поле РФ.

3. Бюро кредитных историй, его чиновники отвечают занезаконное использование и неправомерное разглашение приобретаемой информации в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

4. Совокупность информации, упомянутой в статье 4 настоящего закона , взятой бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном статьей 5 настоящего закона , есть ограниченно оборотоспособным объектом.

5. Предоставление информации в порядке, предусмотренном настоящим законом , не есть нарушением служебной, банковской, налоговой либо коммерческой тайны.

Статья 8. Права субъекта кредитной истории

1. Субъект кредитной истории вправе взять в Центральном каталоге кредитных историй данные о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год безвозмездно и любое количество раз за плату без указания обстоятельств взять кредитный отчет по собственной кредитной истории, а также с накопленной в соответствии с настоящим закономинформацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.

3. Субъект кредитной истории вправе всецело либо частично оспорить данные, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, прошение о внесении трансформаций и (либо) дополнений в эту кредитную историю.

4. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим законом , совершить дополнительную диагностику информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. На время таковой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

5. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части при подтверждения заявления субъекта кредитной истории, указанного в части 3 настоящей статьи, либо оставляет кредитную историю без трансформации. О итогах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сказать субъекту кредитной истории по окончании 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

6. Бюро кредитных историй не обязано проводить в будущем диагностику ранее оспариваемой, но взявшей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.

7. Субъект кредитной истории вправе обжаловать по суду отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении трансформаций и (либо) дополнений в кредитную историю, и непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о итогах рассмотрения его заявления.

Глава 3. Бюро кредитных историй

Статья 9. Права бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй вправе:

1) оказывать по договору услуги по предоставлению кредитных отчетов в порядке, предусмотренном настоящим законом ;

2) оказывать по договору услуги, каковые связаны с разработкой на базе информации, содержащейся в кредитных историях, находящихся в данном бюро кредитных историй, оценочных (скоринговых) методик вычисления личных рейтингов и (либо) их применением;

3) создавать в порядке, предусмотренном законодательством РФ, ассоциации (альянсы) для представления и защиты заинтересованностей собственных участников, координации их деятельности, удовлетворения их н аучных, информационных и опытных заинтересованностей, решения иных совместных задач бюро кредитных историй;

4) запрашивать данные у органов власти, муниципальных органов власти и Банка России в целях проверки информации, входящей в состав кредитных историй в соответствии со статьей 4 настоящего закона .

Статья 10. Обязанности бюро кредитных историй

1. Бюро кредитных историй обязано воображать титульные части хранящихся в нем кредитных историй физических и юрлиц в Центральный каталог кредитных историй в течение двух рабочих дней со дня начала формирования соответствующей кредитной истории либо со дня внесения трансформаций в титульную часть кредитной истории.

2. Бюро кредитных историй в целях обеспечения безопасности хранения кредитных историй обязано иметь лицензию на осуществление деятельности по технической защите тайной информации.

3. Бюро кредитных историй обязано дать кредитный отчет любому пользователю кредитной истории на основании заключенного соглашения об оказании информационных запроса и услуг, соответствующего требованиям, установленным статьей 6 настоящего закона .

4. Бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим закономвключить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.

Статья 11. реорганизация и Ликвидация бюро кредитных историй

1. реорганизация и Ликвидация бюро кредитных историй осуществляются в порядке, предусмотренном законодательством РФ для юрлиц, с учетом изюминок, указанных в настоящей статье.

2. Бюро кредитных историй в праве приостановить получение информации от источников формирования кредитных историй и (либо) предоставление кредитных отчетов на период проведения ликвидационных либо реорганизационных процедур. В этом случае оно в течение трех рабочих дней со дня принятия ответа о приостановлении получения информации от источников формирования кредитных историй и (либо) предоставления кредитных отчетов обязано уведомить об этом источники формирования кредитных историй, предоставляющие ему такую данные, и разместить соответствующую данные в общероссийском периодическом печатном издании и местном периодическом печатном издании по местонахождению ликвидируемого (реорганизуемого) бюро кредитных историй.

Статья 12. Передача информации из ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из госреестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй

1. При реструкуризации бюро кредитных историй хранящиеся в нем кредитные истории передаются его правопреемнику, в случае если последний включен в госреестр бюро кредитных историй. В этом случае бюро кредитных историй — правопреемник обязано в течение 10 рабочих дней со дня получения кредитных историй уведомить об этом источники формирования передаваемых кредитных историй, и разместить соответствующую данные в общероссийском периодическом печатном издании и местном периодическом печатном издании по местонахождению реорганизованного бюро кредитных историй.

2. При реструкуризации бюро кредитных историй, в то время, когда его правопреемник не включен в госреестр бюро кредитных историй, а также в случае ликвидации либо исключения в соответствии с частью 10 статьи 15 настоящего законабюро кредитных историй из госреестра бюро кредитных историй кредитные истории, хранящиеся в ликвидируемом либо реорганизуемом бюро кредитных историй, реализуются методом продажи с проводимых в форме аукциона торгов, необыкновенным правом на участие в которых владеют бюро кредитных историй, включенные в госреестр бюро кредитных историй. Порядок проведения таких торгов устанавливается уполномоченным национальным органом.

3. Ответ о проведении торгов принимается организатором торгов:

1) при реструкуризации бюро кредитных историй, в то время, когда его правопреемник не включен в госреестр бюро кредитных историй, — органом управления бюро кредитных историй, уполномоченным учредительными документами на принятие ответа о реструкуризации бюро кредитных историй, в один момент с принятием ответа о реструкуризации бюро кредитных историй;

2) при необязательной ликвидации бюро кредитных историй — органом управления бюро кредитных историй, уполномоченным учредительными документами на принятие ответа о ликвидации бюро кредитных историй, в один момент с принятием ответа о ликвидации бюро кредитных историй;

3) при ликвидации бюро кредитных историй благодаря признания его несостоятельным (банкротом) — конкурсным управляющим в течение трех рабочих дней со дня его назначения арбитражным судом;

4) при исключения бюро кредитных историй в соответствии с частью 10 статьи 15 настоящего законаиз госреестра бюро кредитных историй — уполномоченным национальным органом по окончании двух месяцев со дня исключения из указанного реестра бюро кредитных историй, кредитные истории которого подлежат реализации.

4. Организатор торгов в течение трех рабочих дней со дня принятия ответа о проведении торгов обязан уведомить уполномоченный национальный орган о месте, времени, об объекте проводимых торгов и о его начальной продажной цене, и разместить соответствующую данные в общероссийском периодическом печатном издании и местном периодическом печатном издании по местонахождению ликвидированного (реорганизованного, исключенного из госреестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

5. Все кредитные истории ликвидируемого (реорганизуемого, исключенного из госреестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй выставляются на торги единым лотом. Начальная продажная цена лота определяется организатором торгов.

6. Первичные торги будут считаться несостоявшимися , если в торгах приняло участие менее двух бюро кредитных историй, а также в случае, если ни один из участников не внес предложение цену, превышающую начальную. При объявлении первичных торгов несостоявшимися организатор торгов назначает повторные торги.

7. На повторных торгах начальная продажная цена лота устанавливается в размере не более 50 процентов от начальной продажной цены первичных торгов. Повторные торги признаются легитивными независимо от числа бюро кредитных историй, принявших в них участие. Победителем повторных торгов согласится бюро кредитных историй, предложившее громаднейшую цену за выставленный на торги лот.

8. Повторные торги будут считаться несостоявшимися , если ни одно бюро кредитных историй не приняло участия в этих торгах. При объявлении повторных торгов несостоявшимися кредитные истории передаются организатором торгов на хранение в Центральный каталог кредитных историй в порядке, установленном уполномоченным национальным органом по согласованию с Центробанком РФ, для предстоящей безвозмездной передачи в любое бюро кредитных историй на конкурсной базе в порядке, устанавливаемом уполномоченным национальным органом.

9. Передача кредитных историй ликвидированного (реорганизованного, исключенного из госреестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй победившему торги либо взявшему кредитные истории в порядке, установленном частью 8 настоящей статьи, бюро кредитных историй осуществляется организатором торгов и должна быть закончена не позднее 30 календарных дней по окончании дня проведения последних торгов. Бюро кредитных историй, победившее торги либо взявшее кредитные истории в порядке, установленном частью 8 настоящей статьи, обязано в течение 10 рабочих дней со дня передачи ему кредитных историй уведомить об этом уполномоченный источники формирования и государственный орган передаваемых кредитных историй, и опубликовать сообщение о завершении передачи ему кредитных историй ликвидированного (реорганизованного, исключенного из госреестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй в общероссийском периодическом печатном издании и местном периодическом печатном издании по местонахождению ликвидированного (реорганизованного, исключенного из госреестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

10. Кредитные организации — источники формирования кредитных историй, направлявшие данные в ликвидированное (реорганизованное, исключенное в соответствии с частью 10 статьи 15 настоящего законаиз госреестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй при, в то время, когда его правопреемник не был включен в госреестр бюро кредитных историй, в течение 30 календарных дней со дня получения информации о ликвидации (реструкуризации, исключении в соответствии с частью 10 статьи 15 настоящего законаиз госреестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй обязаны начать представление информации, включая все данные за период со дня последней передачи информации в ликвидированное (реорганизованное, исключенное в соответствии с частью 10 статьи 15 настоящего законаиз госреестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй, в второе бюро кредитных историй.

11. Финансовые средства, полученные от реализации кредитных историй в порядке, установленном настоящей статьей, передаются ликвидируемому (реорганизуемому, исключенному из госреестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

Глава 4. Центральный каталог кредитных историй

Статья 13. Центральный каталог кредитных историй

1. Центральный каталог кредитных историй создается Банком России.

2. Центральный каталог кредитных историй создается в целях сбора, предоставления и хранения потенциальным пользователям кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором организована кредитная история конкретного субъекта кредитной истории, обеспечения информационного сотрудничества между бюро кредитных осуществления и историй временного хранения баз данных ликвидированных (реорганизованных, исключенных в соответствии с частью 10 статьи 15 настоящего законаиз госреестра бюро кредитных историй) бюро кредитных историй.

3. Центральный каталог кредитных историй хранит титульные части всех кредитных историй, каковые ведут бюро кредитных историй на территории РФ. Центральный каталог кредитных историй вправе устанавливать формы представления информации из бюро кредитных историй.

4. Центральный каталог кредитных историй предоставляет данные субъектам кредитных историй и пользователям кредитных историй на безвозмездной базе на основании их запросов, содержащих данные о субъекте запрашиваемой кредитной истории из титульной части кредитной истории.

Глава 5. надзор и Государственный контроль за деятельностью бюро кредитных историй

Статья 14. надзор и Государственный контроль за деятельностью бюро кредитных историй

1. надзор и Государственный контроль за деятельностью бюро кредитных историй осуществляется уполномоченным национальным органом в правовом поле РФ.

2. Уполномоченный национальный орган осуществляет следующие функции:

1) ведет госреестр бюро кредитных историй;

2) устанавливает требования к деловой репутации и финансовому положению участников бюро кредитных историй;

3) утверждает замысел проведения контрольно-ревизионных мероприятий по проверке соблюдения бюро кредитных историй требований настоящего закона ;

4) проводит контрольно-ревизионные мероприятия на основании утвержденного замысла, а также в случае наличия письменных обращений субъектов кредитных историй, источников формирования кредитных историй либо бюро кредитных историй, наряду с этим предметом контроля являются уровень качества предоставляемых бюро кредитных историй одолжений (а также достоверность и точность информации), соблюдение прав участников информационного обмена, соблюдение требований настоящего закона ;

5) направляет в бюро кредитных историй необходимые для выполнения предписания об устранении распознанных в их деятельности нарушений;

6) осуществляет в пределах собственной компетенции сотрудничество с Центральным каталогом кредитных историй;

7) осуществляет иные функции, предусмотренные законодательством РФ.

3. Решения уполномоченного национального органа смогут быть обжалованы бюро кредитных историй по суду.

Статья 15. Госреестр бюро кредитных историй

1. Бюро кредитных историй считается созданным со дня его госрегистрации в правовом поле РФ.

2. юрлицо вправе осуществлять деятель ность в качестве бюро кредитных историй в соответствии с настоящим закономлишь п

Одобрен советом федерации 24 декабря 2004 года

Михаил Кочетков — концерт в Виннипеге, Канада,09 декабря 2004

Удивительные статьи:

Похожие статьи, которые вам понравятся: